Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit. Cu privire la insolvența (falimentul) organizațiilor de credit Legea privind falimentul organizațiilor de credit

Companiile de credit în Federația Rusă poate fi recunoscută doar cu ajutorul unei instanțe de arbitraj, care ia o decizie privind insolvența, precum și satisfacția tuturor în îndeplinirea obligațiilor financiare.

Ce companii sunt considerate financiare?

Conceptul de companie financiară este reglementat în mod clar Legea federală №135.

Potrivit acestei legi, o societate financiară este, în primul rând, o entitate comercială care oferă servicii financiare.

Articolul 127 din Legea federală definește în mod clar lista societăților financiare, care include:

organizații de credit și asigurări;
fonduri nestatale de pensii;
companii de compensare;
toți participanții la piață valori mobiliare;
societăţi comerciale;
cooperative de credit;
OMF sunt organizații de microfinanțare.

Este demn de remarcat faptul că toate organizațiile de mai sus derulează procedura falimentului după același principiu.

Legea federală privind insolvența instituțiilor de credit

Legea specială care era în vigoare pe această temă a fost deja abrogată. Următoarele legi federale sunt acum în vigoare:

Legea federală nr. 127 „Cu privire la insolvență”, care reglementează în mod clar toate aspectele acestui caz;
Legea federală nr. 395, care stabilește statutul societăților de credit supuse procedurii de faliment;
Legea federală nr. 126, care definește procedura falimentului pentru institutii de credit.

Semne de faliment bancar

Conform Legii federale nr. 127, insolvența unei societăți de credit este determinată de prezența uneia dintre mai multe obligații, și anume:

având datorii care sunt restante mai mult de două săptămâni;
pasivele depășesc cu mult activele companiilor.

Semnele de faliment pe baza cărora pot fi luate deciziile privind falimentul sunt:

disponibilitate datorii restante care însumează mai mult de 1000 de salarii minime, inclusiv datoria față de clienții comerciali și privați este luată în considerare;
prezența datoriilor la plățile vamale sau fiscale;
datorii existente la transferurile de debit ale clienților;
documente care confirmă insolvența instituției de credit;
volumul obligaţiilor băneşti existente a depăşit valoarea organizaţiei în sine.

De asemenea, este de remarcat faptul că semnele de insolvență sunt asociate nu numai cu prezența datoriilor.

În plus, se ține cont de următoarele:

nivelul de abandon al clienților a crescut semnificativ, ceea ce duce la o ieșire de capital;
nevoia de investiții mari și așa mai departe.

Particularități

Într-o măsură mai mare, falimentul nu poate decât să dăuneze proprietarului instituției de credit, deoarece această nișă nu rămâne niciodată goală și este rapid ocupată de noi companii.

După cum arată practica altor state: procesul de faliment, pierderea investițiilor de capital ale unor investitori duce la o panică serioasă și, ca urmare, un număr mare de acorduri reziliate. Din această cauză, este foarte dificil să restabiliți echilibrul pierdut și, prin urmare, este probabil ca falimentul să fie inevitabil.

Particularitățile falimentului pe teritoriul Federației Ruse sunt considerate a fi:

implicarea corporației de stat pentru asigurarea deponenților în procedură;
imposibilitatea efectuării procedurii până la retragerea totală a licenței generale.

Procedură

Problema începerii procedurii de faliment începe cu depunerea cererii corespunzătoare și pregătirea lista necesara documente.

Cum se completează o cerere

Legislația actuală nu prevede forma în care trebuie depusă cererea. Este creat sub orice formă. În acest caz, inițiatorul poate fi:

organizație creditoare;
grup de creditori;
administrație numită temporar;
agentie de control.

Următorul pas este publicarea unei reclame în mass-media

Cadrul legislativ în această materie cere publicare obligatorie reclame relevante în ziare. De la începutul anului 2015, dacă inițiatorul sunt creditori, atunci aceștia trebuie să efectueze această procedură de notificare.

Toate informațiile despre progresul procedurii sunt publicate:

cu privire la serviciul Registrului federal unificat de informații privind falimentul;
în ziarele „Kommersant” și „Russkaya Gazeta”.

Mesajele cheie în această înțelegere sunt notificările despre începerea procedurii de supraveghere și procedura de faliment. Acest lucru este necesar pentru a formula toate cerințele creditorilor.

O trăsătură distinctivă a instituțiilor de credit este faptul că procedura de restabilire a solvabilității se desfășoară în exterior proceduri judiciare, și este atent controlat de organizațiile departamentale.

Organizația departamentală numește o administrație temporară, care este pe deplin responsabilă pentru toate publicațiile din mass-media și controlează întregul proces de lucru al companiei de credit.

Toate notificările importante sunt transmise Băncii Centrale pentru modificări rapide în registrul de informații privind falimentul instituțiilor de credit.

Toate deciziile luate instanţa de arbitraj este necesară în obligatoriu publică în ziarele locale la adresa la care este înregistrată organizația.

Este de remarcat faptul că procedura de faliment diferă de cea obișnuită și exclude procedura de management extern.

Singura procedură în faliment este . În această etapă, se ia decizia de a programa licitații pentru vânzarea proprietății organizației, al căror scop final este decontarea completă a obligațiilor existente.

Pe baza acestui fapt, procedura de faliment a unei organizații de credit constă în următoarele etape:

În etapa de monitorizare, agenția de control introduce o administrație externă care controlează activitățile financiare și interzice tranzacțiile de plată fără avertisment.

În etapa procedurii de faliment au loc decontări, după care se fac decontări cu clienții organizației, precum și cu creditorii.

Modalități de a evita procedurile de faliment

Pentru a evita insolvența unei instituții de credit, puteți utiliza una dintre metodele și anume:

începe procedura;
serios investitii financiare din partea fondatorilor;
modificări ale planului de lucru organizațional;
revizuire capitalul autorizatși resurse financiare proprii;
decizia de a utiliza administrarea temporară.

După cum arată practica, utilizarea a cel puțin una dintre aceste metode nu numai că va evita procedurile de faliment, ci și va crește semnificativ profitul unei companii de credit datorită creșterii clienților și a cifrei de afaceri a propriilor active.

Fapt interesant: După cum arată practica, astăzi există tendința de a aduce în mod artificial o societate de credit în insolvență. Aproximativ 60% din toate cererile de deschidere a falimentului și sunt condamnați la amendă administrativă sau proceduri penale care implică o pedeapsă cu închisoarea până la 7 ani.

Reprezentarea intereselor unei instituții de credit în instanță

Videoclipul de mai jos explică câteva dintre nuanțele procedurii de faliment bancar.

CURTEA DE ARBITRAJ

DISTRICT URAL

Certificat final

Despre falimentul organizațiilor financiare și de credit

aprobat în ședința prezidiului

Curtea de Arbitraj a Districtului Ural

1. Cu privire la prioritatea satisfacerii creanței unei organizații de asigurări către o bancă declarată insolvabilă (falimentar) pentru plata fondurilor destinate plăților de asigurări către persoane fizice.

Potrivit art. 50.28, clauza 1, art. 50.36 din Legea federală din 25 februarie 1999 nr. 40-FZ „Cu privire la insolvența (falimentul) organizațiilor de credit”, creditorii au dreptul de a-și prezenta creanțele organizației de credit în orice moment în timpul procedurii de faliment. Îndeplinirea obligațiilor față de creditorii unei organizații de credit în timpul procedurii de faliment se realizează în ordinea stabilită de Legea federală nr. 127-FZ din 26 octombrie 2002 „Cu privire la insolvență (faliment)”, ținând cont de caracteristicile stabilite de art. 50,36.

În virtutea sub. 2 p. 3 art. 50.36 din Legea privind falimentul instituțiilor de credit, cerințele sunt îndeplinite în primul rând indivizii care sunt creditori ai unei organizații de credit în temeiul contractelor de depozit bancar și (sau) acordurilor de cont bancar încheiate cu aceștia (cu excepția persoanelor angajate în activități antreprenoriale fără a forma o persoană juridică, dacă astfel de conturi (depozite) sunt deschise pentru a desfășura activitățile; prevăzute de legea federală activitate antreprenorială, precum și avocații, notarii și alte persoane, dacă astfel de conturi (depozite) sunt deschise pentru realizarea activităților profesionale prevăzute de legea federală).

Când luați în considerare o cerere de cont bancar pe bază de contract creditor de faliment- o organizație de asigurare către un debitor - o organizație de credit în cazul în care fondurile din contul curent al organizației de asigurare au fost destinate efectuării plăților de asigurare către persoane fizice, trebuie să se presupună că creșterea protectie juridica sub forma unei posibilități de a satisface creanța ca parte a primei priorități, este oferit creditorilor în legătură directă cu debitorul raspunderea civila pe care se întemeiază dreptul de revendicare.

În consecință, indiferent de faptul că destinatarii fondurilor din contul curent al băncii debitoare trebuie să fie cetățeni, persoana obligată să le plătească nu este organizația de credit debitoare, ci o organizație de asigurări care este creditor în faliment. Relațiile în care cetățenii beneficiari sunt partea mai puțin protejată din punct de vedere economic se dezvoltă între aceștia și organizația de asigurări, iar cetățenii beneficiază de un avantaj în satisfacerea cerințelor lor în relațiile cu organizația de asigurări, și nu cu banca în care este deschis contul curent al organizației de asigurări. . În legătură cu cele de mai sus, nu există motive pentru satisfacerea pretențiilor organizației de asigurări ca parte a creanțelor de primă prioritate.

2. La stabilirea procedurii de satisfacere a creanței clientului față de debitor – instituție de credit în cazul rezilierii contractului de cont bancar.

În conformitate cu sub. 4 alin.1 art. 50.19 din Legea cu privire la falimentul organizațiilor de credit, de la data hotărârii instanței de arbitraj de declarare a organizației de credit în faliment și deschidere a procedurii de faliment, toate creanțele creditorilor pentru obligații bănești, de plată; plăți obligatorii, alte creanțe patrimoniale împotriva instituției de credit, cu excepția cererilor de recunoaștere a drepturilor de proprietate și a despăgubirilor prejudiciu moral, privind recuperarea bunurilor din posesia ilegală a altcuiva, precum și creanțe pentru obligații curente prevăzute la art. 50.27 din prezenta Lege, poate fi prezentat numai în caz de faliment.

În virtutea sub. 2 p. 1 art. 50.27 din Legea menționată, obligațiile curente ale debitorului cuprind obligații bănești, ale căror temeiuri au apărut în perioada de la data retragerii autorizației de desfășurare a operațiunilor bancare a organismului de credit și până la data încheierii procedurii falimentului. Obligațiile curente ale organizației de credit sunt îndeplinite pe cheltuiala masei falimentare neîntreruptă (clauza 2 a articolului 50.36 din prezenta lege).

Dacă, după data revocării licenței instituției de credit de a efectua operațiuni bancare, contractul de cont bancar a fost reziliat, la stabilirea regimul juridic Pentru a satisface creanța bănească a creditorului bazată pe neîndeplinirea de către bancă a ordinului clientului de a transfera fonduri, trebuie avute în vedere următoarele.

În virtutea explicațiilor prevăzute la paragraful 12 al rezoluției Plenului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 19 aprilie 1999 nr. 5 „Cu privire la unele aspecte din practica examinării litigiilor legate de utilizarea încheierii , executarea, rezilierea contractelor de cont bancar,” fonduri fără numerar deținute în contul curent al clientului în bancă, conform acestuia natura juridica reprezintă drepturile de creanță ale clientului față de bancă în valoarea soldului contului.

Datoria bănească a băncii include atât soldul din cont, cât și sumele anulate din ordinele de plată din contul clientului, dar nevirate din contul corespondent al băncii.

După revocarea licenței unei organizații de credit, creanța bănească a clientului, inclusiv în ceea ce privește fondurile anulate din ordinele de plată din contul clientului, dar nevirate din contul de corespondent al băncii, este supusă satisfacerii în modul stabilit de legea privind insolvența (falimentul) organizațiilor de credit.

Astfel, faptul rezilierii contractului de cont bancar nu modifică data de apariție a obligației bănești a debitorului; este data creditării fondurilor în contul curent al clientului;

3. Din motive de refuz de a satisface cererea investitorului de includere a creanțelor sale în cerințele primei etape a registrului de creanțe ale creditorilor debitorului atunci când instanța constată faptul abuzului comis de investitor în vederea primirii compensație de asigurare.

Prevederile art. 50.36 din Legea privind falimentul instituțiilor de credit stabilește ordinea de satisfacere a creanțelor creditorilor debitorului - o organizație de credit.

În conformitate cu Legea federală din 23 decembrie 2003 nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”, drepturile de proprietate ale cetățenilor care sunt creditori ai debitorului în temeiul contractelor de depozit bancar sunt prevăzute cu suplimentare. garanție legală sub forma asigurării de răspundere civilă a unei instituții de credit în cazul revocării licenței acesteia sau al introducerii unui moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii: la apariția acestor evenimente asigurate, deponentul are dreptul de a revendica debitor, al cărui cuantum de despăgubire este determinat de prezenta lege. Fondurile primite de către deponenții cetățeni în baza prevederilor Legii menționate reprezintă cuantumul despăgubirii de asigurare, sursa plății acestora nu este proprietatea debitorului, ci fondul de asigurare obligatorie a depozitelor. În acest sens, fondurile specificate se plătesc fără a ține cont de prioritatea stabilită de Legea falimentului instituțiilor de credit, adică în ordine de prioritate chiar și în comparație cu creanțele creditorilor cu prioritate întâi. Pretențiile deponenților individuali în cuantum care depășește valoarea compensației de asigurare sunt supuse satisfacerii ca parte a plăților de primă prioritate (subclauza 2, clauza 3, articolul 50.36 din Legea privind falimentul instituțiilor de credit).

Dacă, în așteptarea revocării unei instituții de credit licența de a efectua operațiuni bancare (în perioada de insolvență a debitorului din cauza insuficienței fondurilor în contul corespondent), deponenții ale căror depozite depășesc valoarea despăgubirii stabilite de Legea asigurării depozitelor; , dispune băncii să transfere o parte din fonduri în momentul depunerii fondurilor în depozitul altei persoane, la soluționarea problemei ordinii de prioritate în satisfacerea creanței persoanei în al cărei depozit au fost transferate fondurile, trebuie luate următoarele în considerare.

Potrivit art. 10 Cod civil Federația Rusă nu are voie să efectueze drepturile civile exclusiv cu intenția de a provoca un prejudiciu unei alte persoane, acțiuni care ocolesc legea într-un scop ilicit, precum și alte exerciții deliberate necinstite a drepturilor civile (abuz de drept).

În cazul în care acțiunile deponentului de a transfera fonduri de la un depozit la altul sunt efectuate în așteptarea revocării licenței băncii, au drept scop crearea unei sume a depozitului care nu depășește valoarea compensației stabilite de legea privind asigurarea depozitelor, iar scopul acestor acțiuni este aplicarea unui mecanism legal care să ofere protecție prioritară drepturi de proprietate cetățeni care sunt deponenți, aceste acțiuni ale deponenților sunt de natură imaginară și constituie un abuz de drept.

În acest sens, motivele includerii creanței deponentului, în al cărui depozit au fost virate fondurile, în creanțele primei etape a registrului de creanțe ale creditorilor debitorului în temeiul art. 10 din Codul civil al Federației Ruse nu este disponibil.

4. Cu privire la împrejurările incluse în obiectul probei atunci când se analizează o cerere de contestare a tranzacției debitorului sub forma radierii de fonduri din contul clientului.

Potrivit paragrafului 1 al art. 28, alin.1, art. 50.34 din Legea cu privire la falimentul instituțiilor de credit, o tranzacție finalizată de o instituție de credit înainte de data numirii administrației sale temporare poate fi declarată nulă la cererea șefului administrației temporare sau a administratorului falimentului în modul și pe termen motivele prevăzute de Legea falimentului și alte legi federale.

În virtutea explicațiilor prevăzute la paragraful 1 al rezoluției Plenului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 23 decembrie 2010 nr. 63, conform regulilor cap. III.1 din Legea falimentului, tranzacțiile bancare pot fi contestate, inclusiv debitarea de către bancă a fondurilor din contul clientului băncii pentru achitarea datoriilor clientului către bancă sau alte persoane (atât fără acceptare, cât și pe baza comenzii clientului) .

Atunci când se analizează cererile de contestare a tranzacțiilor efectuate de un debitor - o instituție de credit în perioada premergătoare revocării licenței, prin efectuarea de tranzacții intrabancare de anulare a fondurilor în conturile curente ale clienților pentru rambursarea anticipată a obligațiilor de credit ale clienților, se este necesar să se țină cont de următoarele.

Prevederile paragrafului 2 al art. 61.4 din Legea falimentului, întrucât unul dintre cele două motive interdependente pentru refuzul de a satisface o cerere de recunoaștere a tranzacției în litigiu a debitorului ca nevalidă, prevede finalizarea unei tranzacții în cursul normal al activitate economică.

După cum rezultă din paragraful 14 din rezoluția Plenului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 23 decembrie 2010 nr. 63, atunci când se stabilește dacă o tranzacție a fost încheiată în cursul normal al activităților comerciale ale debitorului, ar trebui să fie ținând cont de faptul că o astfel de tranzacție nu diferă semnificativ în termenii ei de bază de tranzacțiile similare, comise în mod repetat anterior de către debitor pe o perioadă lungă de timp. Astfel de tranzacții, în special, luând în considerare toate circumstanțele cazului, pot include plăți pentru obligațiile în curs (rambursarea următoarei părți a împrumutului în conformitate cu graficul, plata lunară chirie, plata salariilor, plata utilitati, plăți pentru servicii comunicare celularăși Internet, plata taxelor etc.). Ei nu pot fi regula generala, astfel de tranzacții includ plata cu o întârziere semnificativă, furnizarea de despăgubiri și, de asemenea, nejustificată de un motiv rezonabil motive economice rambursarea anticipată a împrumutului.

Conținută în paragraful menționat al rezoluției Plenului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 23 decembrie 2010 nr. 63, indicația că nu există motive pentru recunoașterea acestor tranzacții ca finalizate în cursul activităților comerciale obișnuite este nu o prezumție probatorie. Această precizare indică doar existența regula generala, a cărei neaplicare este admisibilă la aprecierea instanței, ținând cont circumstante specifice treburile.

Subiectul probei în acest tip de litigii distincte privind recunoașterea ca nevalide a tranzacțiilor debitorului include nu numai faptul îndeplinirii anticipate de către contrapartea debitorului - instituția de credit - a obligației de credit. De asemenea, sunt supuse cercetării motivele rambursării anticipate a împrumutului, fezabilitatea economică a îndeplinirii anticipate a obligației, precum și conformitatea acțiunilor părților cu practicile de afaceri care s-au dezvoltat între ele. În special, este necesar să se constate dacă tranzacția în litigiu a fost de „natura selectivă”, dacă a fost urmată procedura de îndeplinire anticipată a obligației prevăzute în contractul de împrumut (transmiterea unei notificări de intenție de rambursare anticipată a creditului). . , dacă în contul corespondent al băncii exista un sold de fonduri suficient pentru a îndeplini toate documentele de plată ale clienților băncii prezentate băncii.

Astfel, faptul îndeplinirii anticipate a unei obligații de împrumut nu este o împrejurare care atrage în mod inevitabil recunoașterea tranzacției în litigiu a debitorului ca nulă.

5. Despre termenul limită termen de prescripție la cererile de contestare a tranzacțiilor unui debitor - o organizație de credit.

Potrivit paragrafului 1 al art. 28, alin.1, art. 50.34 din Legea privind falimentul instituțiilor de credit, o tranzacție finalizată de o organizație de credit poate fi declarată nulă de către o instanță de arbitraj, la cererea administratorului falimentului, pe motivele prevăzute atât de prezenta lege, cât și de Legea falimentului și alte legi federale. Tranzacțiile efectuate de un debitor - o instituție de credit - pot fi contestate în temeiurile prevăzute la art. 61.2, 61.3 din Legea falimentului. În sensul acestor articole, tranzacțiile enumerate în acestea sunt contestabile, prin urmare, în termenul de prescripție de un an se poate depune o cerere de contestare a tranzacției în baza acestor reguli de faliment (clauza 32 din hotărârea Plenului). a Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 23 decembrie 2010 nr. 63) .

În virtutea paragrafului 2 al art. 181 din Codul civil al Federației Ruse, termenul de prescripție pentru o cerere de recunoaștere a unei tranzacții anulabile ca nevalidă și de aplicare a consecințelor invalidității acesteia este de un an. Durata termenului de prescripție pt cerința specificatăîncepe din ziua în care reclamantul a aflat sau ar fi trebuit să afle despre alte împrejurări care stau la baza recunoașterii tranzacției ca nevalidă.

Ținând cont de explicațiile expuse la alin. 2 clauza 32 din rezoluția Plenului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 23 decembrie 2010 nr. 63, începutul termenului de prescripție de un an pentru contestare este legat de momentul primirii informațiilor despre faptul a tranzacției de către prima persoană căreia îi este acordat prin lege dreptul de a o contesta.

Astfel, din paragraful 1 al art. 28 din Legea menționată, dreptul de a contesta tranzacțiile debitorului se acordă conducătorului administrației temporare a organizației de credit. Având în vedere că șeful administrației provizorii este prima persoană căreia i se acordă prin lege dreptul de a contesta tranzacțiile debitorului, termenul de prescripție trebuie calculat din momentul în care șeful administrației provizorii primește informații despre tranzacția contestată. Atunci când activitățile de administrare temporară sunt încetate ca urmare a unei hotărâri a instanței de arbitraj de declarare a unei organizații de credit în faliment și deschidere a procedurii de faliment (aprobarea administratorului falimentului), termenul de prescripție nu începe să curgă din nou. În consecință, nu există temeiuri pentru calcularea termenului de prescripție din momentul în care administratorul falimentului al debitorului a primit informații despre tranzacția în litigiu.

La determinarea începutului termenului de prescripție, este necesar să se țină seama nu numai de faptul numirii unei administrări temporare a unei organizații de credit, ci și să se examineze materialele de caz care indică despre disponibilitate de la o persoană autorizată oportunități de a afla despre o tranzacție în litigiu(data întocmirii încheierii privind prezența (absența) semnelor de faliment deliberat (fictiv), care să conțină o analiză a tranzacțiilor finalizate de debitor, data transferului documentelor care conțin informații despre tranzacțiile efectuate de debitor, etc.).

6. Cu privire la posibilitatea depunerii de obiecții de la creditorul falimentului cu privire la cheltuielile de plată pentru serviciile unui specialist angajat, aprobată în cadrul devizului de cheltuieli curente ale instituției de credit.

Potrivit paragrafului 1 al art. 59 Legea falimentului toate cheltuieli judiciare, inclusiv costul plății datoria de stat, care a fost întârziată sau împrăștiată, costurile includerii informațiilor prevăzute de prezenta lege în Unitatea registrul federal informarea despre faliment și publicarea acestor informații în modul stabilit de art. 28 din prezenta Lege, iar costurile achitării remunerațiilor managerilor de arbitraj în caz de faliment și achitării serviciilor persoanelor angajate de managerii de arbitraj pentru a asigura desfășurarea activităților acestora sunt atribuite bunurilor debitorului și se rambursează din această proprietate. în afara rândului.

Prevederile art. 50.27 din Legea cu privire la falimentul instituțiilor de credit, cheltuielile enumerate, inclusiv remunerarea specialiștilor angajați, sunt clasificate ca pasive curente ale instituției de credit, cu condiția includerii în devizul de cheltuieli curente aprobat de administratorul falimentului, precum și sub aspectul cheltuielilor. efectuate după prima adunare a creditorilor, de către adunarea sau comitetul creditorilor.

Această lege prevede dreptul creditorilor de a ridica obiecții cu privire la includerea în deviz a unor cheltuieli care, în opinia lor, sunt nerezonabile. Lipsa în Legea privind falimentul instituțiilor de credit a unei prevederi care să ofere creditorilor dreptul de a ridica obiecții cu privire la implicarea terților în perioada ulterioară aprobării devizului de cheltuieli curente ale unei instituții de credit nu înseamnă că aceștia nu au acest lucru. corect. Aducerea de către administratorul falimentului a unor cheltuieli pentru îndeplinirea obligațiilor curente ale organizației de credit în conformitate cu estimarea cheltuielilor curente nu exclude posibilitatea implicării nejustificate a unor persoane pentru a susține activitățile managerului de arbitraj în cazul falimentului, și, prin urmare, nu exclude dreptul creditorului de a depune o cerere de recunoaștere a unor astfel de cheltuieli ca fiind nerezonabile.

În acest sens, este posibil ca creditorii debitorului să își exercite dreptul de a cere modificări în estimarea cheltuielilor curente. în modul specificat la paragraful 5 al art. 50.27 din Legea instituțiilor de credit, și metoda de protecție, a cărei indicație este cuprinsă în paragraful 5 al rezoluției Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 17 decembrie 2009 nr. 91 „Cu privire la procedura de achitare a cheltuielilor într-un caz de faliment,” în virtutea căreia sunt asigurate persoanele care participă la un caz de faliment dreptul de a depune o cerere la administratorul falimentului pentru rambursarea cheltuielilor nerezonabile prin incasarea de la administrator in favoarea debitorului in totalitate sau in parte a sumei cheltuite. Condiția pentru satisfacerea creanței declarate este prezentarea dovezilor privind caracterul nerezonabil al atragerii unei persoane ale cărei servicii au fost plătite pe cheltuiala proprietății debitorului.

7. Pe existența motivelor de înscriere în registrul creanțelor creditorilor societate de administrare datoria fondului mutual de investiții la impozitul pe proprietate transferată conducerii unei alte societăți de administrare.

Potrivit paragrafului 1 al art. 10 din Legea federală din 29 noiembrie 2001 nr. 156-FZ „Cu privire la fondurile de investiții”, un fond mutual de investiții este un complex imobiliar separat format din proprietăți transferate către managementul încrederii societate de administrare, precum și din proprietatea primită în procesul de gestionare.

Un fond mutual de investiții nu este o entitate juridică (clauza 1, articolul 10 din Legea fondurilor de investiții). Utilizarea și eliminarea acestui complex imobiliar se efectuează de către o societate de administrare care acționează în calitate de mandatar (paragraful 2 al articolului 1, alineatul 4 al articolului 11 din Legea menționată).

În temeiul paragrafului 1 al art. 388 Cod fiscal Contribuabilii Federației Ruse impozit pe teren organizaţiile şi indivizii sunt recunoscute ca având terenuri recunoscut ca obiect de impozitare. Referitor la terenuri, incluse în imobilul constituind un fond mutual de investiții, sunt recunoscute ca contribuabili societățile de administrare. În acest caz, impozitul se plătește pe cheltuiala proprietății care alcătuiește acest fond mutual de investiții.

La rezolvarea problemei dacă există motive pentru includerea în registrul creanțelor creditorilor debitorului - o societate de administrare a unui fond mutual de investiții - restanțe, amenzi, penalități pentru impozitele acumulate cu privire la bunurile transferate de la societatea de administrare - debitor către o altă companie, trebuie avute în vedere următoarele.

Potrivit art. 174.1 din Codul fiscal al Federației Ruse, atunci când efectuează tranzacții impozabile în conformitate cu un acord de administrare a proprietății fiduciare, mandatarului i se atribuie responsabilitățile contribuabilului stabilite prin capitolul. 21 din Codul menționat.

În consecință, pe baza interpretării literale a acestei norme, societatea de administrare nu este un contribuabil al impozitului pe teren, ci doar își îndeplinește atribuțiile. În consecință, la schimbarea societății de administrare, toate responsabilitățile contribuabilului, inclusiv plata restanțelor fiscale, sunt atribuite noii societăți de administrare.

În cazul transferului proprietății în administrarea fiduciară a unei alte societăți de administrare, motivele pentru includerea restanțelor impozitului acumulat pentru această proprietate sunt: V Nu există un registru al creanțelor creditorilor anterioarei societăți de administrare.

Obligația de a încasa penalitățile acumulate în temeiul art. 75 din Codul fiscal al Federației Ruse pentru îndeplinirea în timp util a obligației de plată a sumei impozitului reținut este supusă satisfacerii într-un mod diferit de cerința principală de plată a restanțelor.

Permițând o întârziere în îndeplinirea acestei obligații, debitorul săvârșește deja propria sa infracțiune, pentru care se percep sancțiuni și se impune obligația fiscală. Obligația de a plăti amenda aplicată în temeiul art. 123 din Codul fiscal al Federației Ruse, pentru neîndeplinirea de către un agent fiscal a obligației de a transfera suma reținută a impozitului, precum și a obligației de a plăti penalități, regimul stabilit de clauza 3 a art. 137 din Hotărârile din Legea falimentului a Curții de Arbitraj a Districtului Ural din 22 decembrie 2014, 3 martie 2015 în dosarul Nr. A76-26516/2013.

Definiţie Curtea Supremă de Justiție Federația Rusă din 24 septembrie 2014 în dosarul Nr. A40-5421/2011.

Timp de citire: 7 min

Toate cazurile de declarare a persoanelor juridice și a persoanelor fizice în insolvență financiară în Federația Rusă sunt reglementate de prevederile Legii federale nr. 127-FZ „Cu privire la insolvență (faliment)”. Această lege este cea care determină acele cazuri în care o organizație financiară și de credit poate primi statutul de faliment.

Dragi cititori! Fiecare caz este individual, așa că consultați avocații noștri pentru mai multe informații.Apelurile sunt gratuite.

În ce cazuri o instituție de credit poate fi declarată falimentară?

În conformitate cu prevederile articolului 189.8 din prezentul act normativ, o organizație de credit poate intra în procedura de recunoaștere în următoarele cazuri:

dacă are o datorie faţă de(cu privire la salarii și plăți de concediere), precum și înainte diverse tipuri creditorii, inclusiv agentii guvernamentale. Perioada de existență a unei astfel de datorii trebuie să fie mai mare de două săptămâni;
pasivele instituției de credit în raport cu activele sale sunt într-o stare de exces semnificativ.

În plus, instanța, atunci când are în vedere posibilitatea de a accepta recunoașterea organizatie financiara si de credit falimentul va ține cont și de alte semne, și anume:

societatea are datorii restante în valoare totală de peste o mie de salarii minime. În acest caz, se iau în considerare datoriile atât către persoane fizice, cât și către clienții corporativi (comerciali);
instituția de credit are datorii fiscale sau vamale semnificative(instanta va stabili cuantumul acestor datorii in fiecare caz concret individual pe baza cifrei de afaceri existente a unei astfel de institutii de credit);
exista si datorii la transferurile debite efectuate de clienti;
există documente cu ajutorul cărora se poate confirma insolvența unei organizații financiare și de credit;
mărimea pasivelor băneşti pe care societatea le are şi-a depăşit valoarea(V în acest caz, Calculul ține cont de valoarea activelor din bilanțul companiei, a căror mărime este cunoscută pe baza ultimului format).

Caracteristicile suplimentare pe care instanța le va examina atunci când are în vedere o cerere de declarare a falimentului unei organizații financiare și de credit vor include, de asemenea, factori precum:

rata de pierdere a clienților companieiși, în consecință, nivelul fluxului de capital;
nevoie formată de volume mari investiții în societate, inclusiv pentru majorarea capitalului autorizat (dacă astfel de investiții, pe lângă creșterea capitalului autorizat, sunt folosite și pentru efectuarea decontărilor prioritare cu clienții pentru a preveni o creștere critică a cuantumului datoriilor).

Etapele falimentului

Procedura de faliment a unei bănci sau a unei alte organizații de credit este caracterizată de unele caracteristici care nu sunt tipice pentru un proces de faliment similar pentru alții. persoane juridice.

Prevenirea falimentului

În special, pe baza articolului 189.9 se poate aplica masuri speciale pentru a preveni falimentul companiei. Astfel de măsuri includ:

organizarea de evenimente pentru o organizație de credit. Astfel de evenimente se desfășoară pe cale extrajudiciară pentru a restabili starea financiară a companiei. Astfel de măsuri includ acordarea de asistență unei astfel de organizații de către fondatorii acesteia; efectuarea de modificări ale activelor și pasivelor existente ale companiei, efectuate, în primul rând, prin modificarea structurii acestora; modificarea structurii companiei în sine; măsuri de stabilire a conformităţii şi aducere a mărimii capitalului autorizat şi fonduri proprii organizarea creditului; alte măsuri care pot fi aplicate pentru a respecta legislația în vigoare în materie de faliment;
numire într-o organizație financiară și de credit(excepție fac acele cazuri în care o astfel de gestiune este introdusă ca urmare a revocării licenței de desfășurare activitati financiare organizații);
organizarea de evenimente pentru compania însășiîntr-una din modurile prevăzute de lege;
măsuri care vizează prevenirea falimentului unei instituții de credit care are licență de a atrage depozite de la persoane fizice și de a menține conturile acestor persoane (în acest caz, toate măsurile vor fi efectuate pe baza implicării Băncii Rusiei și special create companii de administrare).

Procedura de faliment

În cazul în care măsurile preliminare pentru prevenirea falimentului societății au eșuat, cauza se transferă la instanța de arbitraj, unde perioada de implementare începe în conformitate cu prevederile articolului 189.13 din Legea federală „Cu privire la insolvență (faliment)”.

În același timp, nu este permisă utilizarea măsurilor de faliment utilizate pentru efectuarea falimentului altor tipuri de persoane juridice, precum și încheierea.

Procedura și caracteristicile procedurii

Întregul proces de desfășurare a procedurii de faliment a unei organizații financiare și de credit poate fi împărțit în patru etape, care sunt, de asemenea, tipice pentru alte tipuri de persoane juridice - recuperarea financiară, control extern, precum și procedurile de faliment.

Dar datorită statutului special al instituției de credit, aceste etape vor avea diferențele lor.

Faza de observare

Astfel, în etapa de observare, Banca Rusiei, în calitate de organism de supraveghere, studiază toate datele disponibile privind activitățile unei organizații financiare și de credit, colectează date care vor face posibilă în viitor formularea unui plan de redresare financiară a organizatia. În această etapă, organizația continuă să desfășoare acele acțiuni care vizează atingerea scopurilor statutare de creare a organizației.

Recuperare financiară

Următorul pas este realizarea reabilitării financiare a companiei. De la aceasta proces prejudiciar, implementarea și reglementarea acesteia se află și sub jurisdicția Băncii Rusiei, în calitate de autoritate de supraveghere. Totuși, în această etapă, în funcție de opțiunea de redresare financiară aleasă, va exista interacțiune între o societate de management special creată și fondatorii sau participanții unei astfel de organizații financiare și de credit.

Dacă despre care vorbim despre utilizare asistență financiară organizație care provine de la fondatorii sau membrii companiei, atunci se poate exprima în următoarele acțiuni:

plasarea unei anumite sume de fonduri în conturi de depozit bancar pe o perioadă de cel puțin șase luni cu o rată care nu va depăși rata de refinanțare stabilită a Băncii Rusiei;
Pentru o instituție de credit, fondatorii sau participanții acesteia acționează ca garanți pentru împrumuturi sau să ofere garanții bancare;
efectuează încheierea de acorduri speciale privind furnizarea de plăți în rate sau amânări de plăți;
refuzul de a plătiși direcție profit financiar companii pentru îmbunătățirea acesteia;
asigurarea unei contributii suplimentare la capitalul autorizat existent al societatii;
acțiuni pentru o instituție de credit.

Dacă o modificare a structurii activelor și datoriilor este utilizată ca măsurători de recuperare financiară, atunci toate acțiunile arată astfel:

măsuri menite să îmbunătăţească portofoliul global de credite al organizaţiei, inclusiv prin înlocuirea activelor nelichide cu altele lichide;
alinierea în funcție de urgența lor acele obligații care au îndeplinire prioritară;
reducerea cheltuielilor organizaţiei pe care aceasta le are, inclusiv deservirea datoriei existente, precum și gestionarea organizației în sine (deseori prin reducerea personalului de conducere);
majorarea fondurilor proprii ale companiei;
reducerea mărimii datoriilor curente și pe termen scurtîn volumul total al acestor obligații;
creșterea mărimii datoriilor pe termen mediu și lung.

Dacă, atunci când vă analizați starea financiara societatea a stabilit că fondurile proprii sunt mai mici decât valoarea capitalului autorizat, atunci o astfel de societate este obligată să alinieze fondurile cu mărimea fondurilor disponibile și a capitalului autorizat. Dacă în fiecare exercițiu financiar următor are loc o scădere a nivelului capitalului propriu sub valoarea minimă a capitalului autorizat, societatea trebuie să ia o decizie și să se adreseze instanței de arbitraj cu cererea corespunzătoare. În caz contrar, astfel de acțiuni vor fi efectuate de Banca Rusiei.

Ca parte a redresării financiare, se poate aplica și o măsură precum schimbarea structurii unei instituții de credit, care se realizează prin modificarea numărului de angajați sau prin diferite divizii, în primul rând separate, disponibile în structura companiei.

Cerere pentru faliment și proceduri de faliment

Dacă niciuna dintre măsurile de prevenire a falimentului unei organizații de credit sau un set de astfel de măsuri nu a avut efectul necesar, trebuie să vă adresați instanței de arbitraj pentru declararea falimentului unei astfel de organizații de credit, după care începe etapa procedurii de faliment.

Ca și în cazul altor tipuri de persoane juridice, etapa procedurii falimentului presupune vânzarea proprietății existente în vederea formării unei organizații de credit cu scopul rambursării ulterioare a datoriilor existente către creditori în ordinea în care își depun creanțele.

Consecințele falimentului bancar

Falimentul unei organizații de credit financiar are consecințe, în primul rând, pentru clienții săi.

Pentru persoanele juridice, astfel de consecințe includ incapacitatea de a obține fonduri pentru acele companii care aveau conturi la instituția de credit falimentară.

Totuși, dacă societatea a acționat în calitate de creditor, aceasta va putea primi rambursarea în modul prevăzut de legislația în vigoare, în conformitate cu creditorii formați.

Dacă vorbim despre deponenți, atunci în acest caz consecința va fi lichidarea tuturor depozitelor existente. Cu toate acestea, în etapa de administrare temporară, depozitele pot fi rambursate dacă există o cerere specială. În acest caz, termenul de plată este de paisprezece zile. De reținut însă că doar anumite sume sunt supuse restituirii în conformitate cu normele legislației în vigoare.

Dacă vorbim de debitori, aceștia își păstrează obligațiile de rambursare a creditelor. În cazul falimentului unei organizații de credit, toate obligațiile debitorilor sunt transferate succesorilor legali ai acesteia sau, în cazul reorganizării unei astfel de bănci, unei organizații financiare și de credit nou înființate.

Rambursarea sumei asigurate: câți bani vor fi returnați și unde să mergeți

Pentru a primi fonduri în caz de faliment bancar, trebuie să contactați Agenția de Asigurare a Depozitelor. În prezent valoarea maximă a compensației pentru depozite este de un milion patru sute de mii de ruble. Plata se va face în conturile tuturor cetățenilor, inclusiv în cazul în care este vorba numerar depus în bancă antreprenori individuali. O excepție de la plăți se face dacă vorbim de conturi de metal impersonale, depozite bancare la purtător. În acest caz, fondurile nu vor fi rambursate, la fel ca și în cazul în care vorbim de fonduri transferate la bancă pentru gestionarea trustului.

O cerere de primire a fondurilor de la Agenția de Asigurare a Depozitelor trebuie trimisă băncii desemnate de Banca Rusiei ca bancă succesoare. Plata fondurilor va avea loc într-o astfel de bancă, dar pe cheltuiala fondurilor furnizate de Agenția de Asigurare a Depozitelor.

Din momentul în care scrieți cererea și până când primiți fondurile, durează până la trei zile. O astfel de cerere poate fi depusă după două săptămâni de la data revocării licenței organizației de credit de către Banca Rusiei. Cu toate acestea, dacă licența nu a fost încă retrasă, atunci puteți solicita doar rambursarea depozitului către banca însăși.

Falimentul instituțiilor de credit, pe scurt, se referă la incapacitatea unei persoane juridice de a-și îndeplini obligațiile bănești față de creditor. În vremurile moderne, multe companii de credit diferite își oferă serviciile pe piața rusă. Acestea pot fi organizații bancare mari și organizații mici de microfinanțare care operează online.

Absolut orice companie, întreprindere sau organizație poate da faliment. Singura diferență este forme diferite proprietate acest proces are loc în moduri diferite. Astăzi, în articol, vom lua în considerare toate nuanțele și conceptul de insolvență a organizațiilor care oferă împrumuturi.

Dragi cititori!

Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic.

Dacă doriți să aflați cum să vă rezolvați problema specifică, vă rugăm să contactați formularul de consultant online din dreapta → Este rapid și gratuit!

Sau sună-ne la telefon (24/7):

Falimentul instituțiilor de credit potrivit legii Întreaga procedură de insolvență a întreprinderilor de creditare, precum și toate caracteristicile și specificul falimentului instituțiilor de credit sunt reglementate de legislația Federației Ruse, și anume de legea federală principală a Rusiei „Cu privire la faliment” din 25.02.1999 N. 40-FZ. Pe lângă această Lege federală, există și actuala Lege federală nr. 127. Acest act normativ

Sunt reglementate următoarele puncte:
Motive pentru faliment.
Îmbunătățirea întreprinderii.
Planul procedurii.

Contestarea deciziilor instanțelor de arbitraj. Toate aceste acte și instrucțiuni au fost create pentru a reglementa activitatea băncilor. Ei aduc ordine acțiunile necesare

pentru a preveni colapsul. Toate companiile de credit sunt controlate de Banca Centrală.

Motivele și semnele de faliment ale unei organizații de credit

Includerea deponentului în registrul creditorilor și ordinea de rambursare a datoriilor

Este rapid și gratuit!

Sau sună-ne la telefon (24/7).

Antreprenorii cer Băncii Centrale să se gândească la interesele clienților în timpul campaniei de îmbunătățire a sectorului bancar. Spre deosebire de depozitele asigurate ale persoanelor fizice, banii antreprenorilor din bănci rămân practic neprotejați. Antreprenorii afectați doresc să primească activele lichide ale băncii falimentare pe aceeași bază ca și banca-cifra de afaceri desemnată de Banca Centrală. Banca Centrală a Rusiei continuă să lupte împotriva retragerii ilegale de capital, a tranzacțiilor riscante netransparente și a altor „farse” ale băncilor. Numai de la începutul anului 2015, Banca Centrală a revocat licența sau a lichidat 64 de instituții de credit. Epurarea record a avut loc în iunie-iulie – în aceste luni au fost revocate licențele a 14, respectiv 15 bănci. Cea mai notabilă a fost plecarea recentă a Probusinessbank - a fost o bombă pentru piață. Potrivit comisarului prezidențial pentru protecția drepturilor antreprenorilor, Boris Titov, aproximativ 200 de mii de persoane juridice cu conturi în această bancă au pierdut accesul la acestea peste noapte. „Acum sunt lipsiți de posibilitatea de a plăti taxe, salariile

, decontează conturile cu contrapărți și, de fapt, companii sănătoase și puternice s-au trezit în pragul falimentului”, spune ombudsmanul afacerilor. Săptămâna trecută, Titov s-a exprimat în favoarea abrogării unuia dintre articolele din legea falimentului pentru a proteja persoanele juridice care dețin conturi în băncile cu probleme: „Vom pleda pentru abrogarea articolului 189.51 din legea insolvenței”, a spus Titov pentru NG. - Conform legislatia actuala

„, doar nelichide, în opinia Băncii Centrale, activele rămân în bancă, iar cele lichide se transferă la banca sanatoriu, iar pe cheltuiala activelor lichide se rambursează obligațiile către persoane fizice, iar persoana juridică rămâne cu nimic."

Oamenii de afaceri propun să îmbunătățească legea și să se asigure că o parte din activele lichide ajung la cei mai mari clienți ai băncii falimentare - persoane juridice.

Să explicăm că de la 1 iulie 2015, guvernul a alocat peste 800 de miliarde de ruble în scopul reabilitării. sprijinul statului. Este de așteptat ca până la sfârșitul anului volumul fondurilor alocate să ajungă la 1 trilion de ruble. „Curățenia sectorului bancar a atins proporții atât de mari încât a devenit o problemă semnificativă pentru întreprinderile autohtone, în special pentru cele mici și mijlocii”, este de acord cu concluziile antreprenorilor, Serghei Elin, șeful grupului de audit și consultanță AIP. După cum a explicat expertul, băncile, așteptându-se la probleme, încearcă să ascundă informații: „Poate avertiza clienții mari strategici pentru a-i transfera pe un alt site, dar pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri), închiderea unei bănci este în mare parte. ca un șurub din albastru.”

Nu este întotdeauna convenabil pentru reprezentanții IMM-urilor să lucreze cu băncile mari. Dar, după cum spune expertul, într-o instituție de credit mică se acordă mai multă atenție întreprinderilor mici, unde fondurile împrumutate le sunt mai accesibile, pentru a le primi, trebuie să deschizi un cont curent, ca urmare, se dezvoltă anumite relații. . În același timp, nu fiecare reprezentant al IMM-urilor este capabil să monitorizeze în mod independent stabilitatea financiară a băncii și să citească corect informațiile publicate de Banca Centrală.

Cu alte cuvinte, întreprinderile mici apelează de obicei la instituțiile de credit mici pentru sprijin și, prin urmare, sunt expuse riscului, deoarece aceste instituții de credit însele pot fi sub amenințarea de a li se retrage licențele. În plus, spre deosebire de persoanele fizice, persoanele juridice nu pot pretinde despăgubiri pentru pierderile lor în cazul falimentului unei instituții de credit. „Da, antreprenorii s-au aflat întotdeauna în a treia linie de creditori, iar riscurile lor nu sunt asigurate de stat”, își amintește Titov. „De fapt, singura lor protecție este reglementarea sectorului bancar de către Banca Centrală.”

Experții în domeniul bancar și oamenii de afaceri au remarcat că reglementarea aparent strictă a Băncii Centrale din exterior se dovedește a nu fi atât de eficientă. La momentul revocării licenței, băncile se trezesc cu găuri negre uriașe. După cum explică experții, în loc să emită ordine în avans pentru a reduce riscurile, a completa rezervele sau a limita operațiunile băncii, Banca Centrală dă faliment băncilor, pentru că este mai ușor pentru asta. Ca urmare, acest proces se dovedește a fi complet neașteptat pentru investitori.

De asemenea, există reclamații formulate împotriva managerilor externi de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA). Astfel, administrația temporară ar putea opri plățile cu câteva zile înainte de retragerea oficială a licenței. Dar acest lucru se aplica doar plăților efectuate.

„Problema este că Banca Centrală, din diverse motive, nu își propune reabilitarea fiecărei bănci. Este clar că găsirea unui „medic”, de exemplu, este încă mai realistă pentru o bancă mare decât pentru o instituție de credit mică din eșalonul doi. Dar chiar și o mică instituție de credit sunt totuși banii cuiva, care în caz de faliment se pierd irevocabil”, spune Elin.

În timpul procedurii de recuperare, activele lichide sunt transferate către banca de recuperare. Alte persoane juridice ajung să aibă un portofoliu complet „mort” - pe hârtie poate părea semnificativ, dar de fapt este vorba de datorii cu împrumuturi care sunt practic imposibil de obținut, titluri de valoare care nu pot fi vândute etc.

Astăzi, inclusiv la nivel de stat, se gândește la o schemă de răspundere solidară, în care nu doar Banca Centrală, ci și unii dintre investitori - persoane juridice - vor fi implicați în reorganizare. Astfel, se vor putea subordona fondurile blocate în conturile băncii problematice și le vor include în capital. Această decizie va face posibilă extinderea utilizării măsurilor de reabilitare și reducerea numărului de falimente.

Elin a amintit că o schemă similară a fost folosită în 2013 în Cipru - în timpul falimentului Laiki Bank și al restructurării Bank of Cyprus: „S-a folosit un mecanism pentru a transfera fonduri din depozite (aproximativ 40%) în acțiuni și obligațiuni convertibile. Cu toate acestea, este puțin probabil ca o astfel de schemă să funcționeze pe piața de valori rusă, a cărei stare este de așa natură încât va fi destul de dificil să obțineți profit din vânzarea unor astfel de titluri.”

În general, experții consideră că însăși inversarea vectorului de către Banca Centrală față de IMM-uri este deja un fapt binevenit. Opțiunea ideală ar fi ca fondurile IMM-urilor să participe și la sistemul de asigurări, așa cum se face în Europa și SUA. Dar în situația actuală nu este ideal, bugetul DIA, așa cum se formează acum, nu este în mod clar suficient pentru a compensa toate depozitele pierdute - nu doar ale persoanelor fizice, ci și ale persoanelor juridice.

Potrivit experților, acum doar 97 de miliarde de ruble rămân în fondul de asigurări obligatorii. Experții nu exclud: din cauza faptului că DIA are din ce în ce mai puține fonduri în rezerve, în viitor, procedurile de recuperare vor fi o opțiune mai comună pentru rezolvarea problemelor cu băncile.

„Într-o situație de deteriorare continuă a calității activelor bancare, nu ne putem aștepta la o încetinire a ritmului revocării licenței”, spune Vadim Iosub, analist senior la Alpari, comentând situația. „Este puțin probabil ca acestea să accelereze, din cauza reticenței autorităților de reglementare de a escalada situația.” Prin urmare, este mai probabil ca rata revocării licenței să rămână la nivelul actual, în medie opt până la nouă cazuri pe lună.” Compoziția băncilor sanatorie se poate modifica, deoarece unele dintre ele riscă să li se revoce licența. Există deja exemple în acest sens: unele bănci mari, ale căror licențe au fost recent revocate, au acționat anterior ca sanatorizatori ai organizațiilor regionale de credit.

„Dacă nu facem nimic acum, vom pierde nu doar o parte semnificativă din bănci, ci și o mare parte din companiile mici și mijlocii”, spune Titov.