Dreptul de a pretinde o datorie unui terț este un acord. Care este diferența dintre o cesiune a unei creanțe și un transfer al unei datorii? Caracteristicile specifice ale misiunii conform legislației în vigoare

Odată cu dezvoltarea industriei creditului și, în același timp, situația financiară și economică instabilă din țară, tot mai mulți creditori se confruntă cu datoria debitorilor lor. Pentru a nu da faliment, bănci și altele organizatii de credit folosiți ocazia de a ceda datorii către terți. Această operațiune vă permite să rambursați împrumutul și să transferați responsabilitatea pentru debitor către o altă organizație. Aflați mai multe despre ce esteatribuirea în dreptul civil, Ce înseamnă un contract de cesiune de creanță?, precum și tipurile și caracteristicile acestei tranzacții financiare și juridice, vom lua în considerare în articolul nostru.

Ce este cesiunea în cuvinte simple

Dacă luăm în considerare operațiunea din partea împrumutatului, cesiunea este o înlocuire a împrumutătorului. O altă formulare cu care este adesea folosită în cuvinte simple explicați ce este o misiune - vânzarea datoriilor către o altă organizație. Din punct de vedere juridic, această explicație nu este în întregime corectă, dar ne permite să transmitem esența unui proces complex - transferul dreptului de a revendica o creanță existentă.

În general, termenul cesiune înseamnă cesiunea unor drepturi către un terț. De exemplu, puteți transfera dreptul de a revendica o datorie sau un împrumut, dreptul de proprietate asupra bunurilor imobiliare sau a altor proprietăți, dreptul de proprietate valori mobiliare. Cesiunea drepturilor trebuie să fie documentată.

Acordul de cesiune este un document care înregistrează un acord între proprietar sau creditorul inițial și un terț, un contract scris care confirmă legalitatea unei cesiuni sau cesiuni de drepturi și consemnează termenii transferului acestora. Din partea creditoruluiesența contractului de cesiuneeste de a transfera nevoia de a cere rambursarea împrumutului de către debitor către o altă organizație specializată în soluționarea unor astfel de probleme.

Interesant! Pe teritoriul Federației Ruse, un acord de cesiune înseamnă de obicei un acord privind transferul drepturilor în temeiul creanţe de încasat unei persoane fizice sau juridice, sub rezerva tuturor condițiilor legale pentru un astfel de transfer.

Există 3 participanți implicați în tranzacția de transfer de drepturi:

👉 creditorul inițial, care își cedează drepturile de a pretinde creanța către o altă persoană și în cursul tranzacției dobândește calitatea de cedent;

👉 partea care dobândește dreptul de a revendicadatorie în cesiune- cesionar - de obicei o societate de colectare;

👉 un debitor pentru care doar creditorul se modifică în timpul tranzacției, iar suma și termenele de rambursare a datoriilor rămân aceleași.

Pentru debitor, cunoașterea acestor termeni și concepte poate fi utilă atunci când studiază contractul.

Cadrul legislativ pentru procedura de cesiune a creanţelor

Transferul drepturilor creditorului către o altă persoană este reglementat de articolele 382 - 390 din Codul civil al Federației Ruse.

Potrivit articolului 382, cesiunea de drepturi fără acordul debitorului este recunoscută ca legală. Totodată, debitorului trebuie să i se transmită o notificare scrisă cu privire la schimbarea creditorului. Dacă o astfel de notificare nu a fost trimisă împreună cu o copie a contractului de cesiune sau un extras din acesta, debitorul are drept legal nu se conformează cererilor noului creditor. Acest drept al debitorului este precizat în articolul 385 din Codul civil al Federației Ruse.

Articolul 384 stabilește volumul neschimbat al creanțelor care se transferă de la creditorul inițial la cesiune. Cu alte cuvinte, valoarea datoriei, ținând cont de dobândă, nu se modifică taxele suplimentare asupra debitorului - amenzi, penalități - sunt ilegale. Dacă debitorul nu este de acord cu cerințele care i se prezintă, potrivit articolului 386 el are tot dreptul să ridice obiecții noului creditor.

Procedura de atribuire este reglementată și conform noii legi a colecționarilor. ÎN noua editie Potrivit legii, statul a înăsprit cerințele pentru organizațiile de colectare și controlul asupra activității acestora. De exemplu, o companie de colectare trebuie să fie înregistrată în registrul de stat, prin urmare, atunci când interacționați cu colecționari, cereți să vedeți numărul de înregistrare de stat. Asemenea, factura noua limitează orice interacțiune între colectori și debitor, astfel încât procesul de solicitare a rambursării datoriilor în sine se deplasează într-o direcție mai legală.

Tipuri de contracte de cesiune

⭕ De către entitățile care participă la tranzacție.Transferul de drepturi poate avea loc între persoane juridice și persoane fizice:

▪ Între persoane juridice- poate avea loc atat intre societati diferite cat si in timpul reorganizarii unei societati, atunci cand, odata cu schimbarea proprietarului, numelui si adresei, datoria este cesionata unei societati nou organizate.

▪ Între persoane fizice - de exemplu, atunci când acționați ca garant în baza unui contract de împrumut, puteți deveni cesionar în relație cu debitorul. Este important să indicați datele personale exacte ale ambelor părți în contract.

▪ Între o persoană fizică și o persoană juridică – de exemplu, transferul obligațiilor de datorie ale unui SRL în timpul lichidării sau falimentului către directorul companiei.

În toate cazurile luate în considerare, sunt două părți, dar doar un acord tripartit garantează că debitorul cunoaște schimbarea creditorului.

Ce este mai bine să indicați în baza contractului de cesiune? Lista documentelor pentru încheierea unui astfel de acord este individuală în fiecare caz. Acest lucru se datorează statut juridic partidelor și specificul muncii lor. În fiecare dintre cazurile prezentate, acordul inițial privind apariția obligațiilor de creanță devine baza formalizării procedurii de transmitere a drepturilor. De exemplu, documentul de datorie inițial poate fi un contract de împrumut, un certificat de acceptare, un contract sau un acord de descoperire de cont.

⭕ Pe baza numărului de părți implicate.Există acorduri bilaterale și trilaterale. În primul caz, debitorul primește notificarea schimbării creditorului, în al doilea, participă personal la semnarea documentelor.

⭕ În funcție de disponibilitatea recompensei.Transferul creanțelor poate fi gratuit sau poate oferi o anumită remunerație creditorului inițial. Un exemplu de cesiune cu titlu oneros este vânzarea unei datorii de către o bancă către o societate de colectare. Mai mult decât atât, în majoritatea cazurilor, banca primește doar 5-10% din totalul datoriei, iar societatea de colectare poate cere rambursarea întregii sume a datoriei.

Ce obligații nu pot fi transferate în baza unui contract de cesiune?

Conform articolului 383 din Codul civil al Federației Ruse, este imposibil să se transfere drepturi la:

❌ întreținere pentru copii;

❌ compensare pentru prejudiciu moral;

❌ obligații care au apărut în timpul divorțului;

❌ compensare pentru daune materiale din cauza vătămării vieții sau sănătății.

Atribuire sub DDU

ÎN construcție comună contract de cesiune pentru un apartamentînregistrează transferul drepturilor asupra viitoarei locuințe de la acționar către o altă persoană. În acest caz, acționarul transferă tocmai dreptul de creanță, întrucât până în momentul punerii în funcțiune a obiectului, drepturile de proprietate nu există încă. Spre deosebire de alte cazuri, atunci când se transferă drepturi asupra proprietăților rezidențiale neterminate, este necesarinregistrarea contractului de cesiune in Rosreestr. Această regulă rezultă din faptul că însuși acordul de participare la capitaluri proprii este înregistrare de stat.

În unele cazuri, acționarul transferă nu numai drepturile imobiliare, ci și obligațiile către societatea de dezvoltare. De exemplu, obligația de rambursare a planului de rate. Dacă acordul include transferul de drepturi și obligații, este incorect să numim astfel de tranzacții o cesiune.

În cele mai multe cazuri,contract de cesiune imobiliarase folosește dacă acționarul are nevoie urgent să obțină numerar sau dorește, după ce a investit o sumă mai mică în stadiul inițial de construcție, să primească mai mult pentru vânzarea drepturilor cu puțin timp înainte de punerea în funcțiune a obiectului.

Caracteristicile transferului de drepturi conform DDU:

❓ Conform legii privind participarea la construcția comună, cesiunea dreptului de revendicare în temeiul DDU este posibilă din momentul înregistrării acordului de participare comună cu dezvoltatorul și până la semnarea actului de transfer al dreptului de proprietate asupra apartamentului de la dezvoltator către acționar.

❓ În unele cazuri, compania de construcții poate solicita un comision suplimentar pentru transferul drepturilor în temeiul DDU. O astfel de cerință poate fi contestată în instanță ca o impunere de servicii, dar în timp ce cererea este luată în considerare, casa poate fi pusă în funcțiune și veți pierde oportunitatea de a deține o cesiune.

❓ În cazul în care apartamentul are ipotecă, este necesar să fie de acord repartizare la bancă.

Listă documentele necesare:

📋 acord de participare directă în acțiuni;

📋 confirmarea îndeplinirii obligațiilor bănești ale cumpărătorului față de dezvoltator.

Mai întâi verificați dacă vânzătorul are dreptul de a revendica apartamentul și dacă contractul original DDU a fost înregistrat la Rosreestr.

La întocmirea unui contract de cesiune, acesta indică:

🚩 datele acționarului inițial;

🚩 datele părții căreia i se transferă drepturile de revendicare;

🚩 subiectul tranzacției;

🚩 permisiunea pentru procedura de la firma dezvoltatoare;

🚩 drepturile și obligațiile părților;

🚩 sancțiuni pentru nerespectarea termenilor contractului de către una dintre părți;

🚩 data intrării în vigoare a acordului.

Important! Dacă acordul inițial DDU nu indică faptul că dezvoltatorul poate opune transferul drepturilor de revendicare către o altă persoană, permisiunea firma de constructii nu este nevoie.

Condiții de transfer de drepturi

Potrivit actelor legislative în vigoare, procedura de atribuire este recunoscută ca legală dacă sunt îndeplinite o serie de condiții:

📝 debitorul a primit notificarea cu privire la schimbarea creditorului;

📝 creditorul transferă drepturi în aceeași măsură pe care o are el însuși, cu excepția eventualelor obligații viitoare;

📝 debitorul este de acord cu cesiunea și nu este important ca acesta să își îndeplinească obligațiile direct față de primul creditor;

📝 creanța nu a fost transferată anterior pentru tranzacții similare.

Cum se încheie un contract de cesiune?

Cerințe pentru înregistrare.Tipul contractului de cesiune trebuie să corespundă documentului care a fost încheiat în tranzacția inițială între creditor și împrumutat. Dreptul creditorului poate fi confirmat printr-un simplu document scris cu semnăturile părților la tranzacție sau certificat de notar. În acest caz:

🔹 dacă contractul inițial este întocmit simplu în scris, atunci trebuie consacrat și acordul de cesiune în scris;

🔹 dacă părțile au legalizat actul principal, atunci trebuie să mergeți și la notar cu contractul de cesiune;

🔹 dacă primul acord a trecut de înregistrarea de stat, cesiunea va intra în vigoare numai după ce registratorul introduce informații despre acesta în registrul corespunzător.

Procedura de transfer de drepturi.Momentul transferului drepturilor coincide cu data încheierii contractului. O amânare poate fi acordată numai prin termenii contractului.

Important! În fiecare caz specific, termenii contractului de cesiune pot diferi. Persoanele care doresc să transfere drepturile de revendicare sunt mai bine să caute ajutor de la un specialist - un consultant juridic. Controlul legal va elimina inexactitățile și erorile la pregătirea lucrărilor.

Alte riscuri pot fi asociate cu erori care au fost comise la întocmirea obligației de datorie inițială sau a unui nou contract. În acest caz, debitorul poate contesta și invalida tranzacția, primind temei legal refuzați să vă îndepliniți obligațiile.

Riscuri asociate cu specificul fiscal.În cazul în care compensația pentru cesiune este mai mare decât suma obligației de creanță, cedentul trebuie să plătească impozit pe venit. Dacă suma primită de la cesionar este mai mică decât datoria împrumutatului, cesiunea poate fi anulată ca pierdere. În acest caz, este necesar să se țină seama de momentul îndeplinirii obligației: dacă datoria restante este vândută, va fi mai dificil să se anuleze cesiunea ca pierdere.

Invalidarea contractului de cesiune.O astfel de decizie poate fi luată în următoarele cazuri:

💢 tranzacție fictivă sau încheiere a unui acord de către o persoană neautorizată cu încălcarea cerințelor legii – în conformitate cu prevederi generale paragraful 2 al articolului 9 din Codul civil al Federației Ruse;

💢 în cazul în care acordul inițial conține o interdicție de vânzare a creanței, debitorul poate contesta transferul drepturilor de creanță, cu condiția ca cesionarul să cunoască o astfel de restricție - conform normelor din capitolul 24 din Codul civil al Federației Ruse ;

💢 în cazul în care debitorul nu este de acord să înlocuiască creditorul și îndeplinirea obligațiilor față de acesta are o importanță decisivă.

În plus, există nuanțe de întocmire a unui acord de cesiune la transferul dreptului de proprietate asupra bunurilor imobiliare care sunt gajate. Prin urmare, atunci când cumpărați un apartament, care este colateral Pentru o ipotecă, trebuie încheiat un contract de cesiune cu banca.

Există situații în care devine imposibilă rambursarea datoriei. Dacă o persoană apropiată sau cunoscută a luat împrumutul, este incomod să ceară chitanță, iar ulterior, când termenii acordului verbal sunt restante, creditorii nu știu cum să-și returneze banii câștigați cu greu. Mai mult, debitorul poate fi nu doar o persoană fizică, ci și o persoană juridică. Uneori, singura opțiune de colectare este să vindeți datorii către o agenție specială.

Ce este vânzarea de datorii

Mulți ruși știu deja ce este vânzarea datoriilor. Fiecare a doua persoană a contractat un împrumut cel puțin o dată în viață. Dacă a apărut o datorie care nu este rambursată pentru o perioadă lungă de timp, o terță parte contactează împrumutatul.

Vânzarea unei datorii este o cesiune de drepturi. Desigur, creditorul nu oferă doar informații despre datorie și debitor. Scopul misiunii este de a returna banii. Și din moment ce creditorul nu le poate încasa singur, este de acord să rețină acea parte din suma pe care agenția de colectare o solicită pentru serviciile sale.

La cesionarea creanțelor beneficiază cel puțin două părți. De exemplu, Sberbank a atribuit datoria lui Ivanov (pentru un împrumut de consum) unei agenții de colectare. Beneficiul pentru bancă este evident - returnarea fondurilor de împrumut. A doua parte care beneficiaza este agentia, intrucat procedura de incasare se desfasoara contra comision.

Uneori, agențiile plătesc imediat creditorului o anumită sumă (dar întotdeauna mai mică decât suma datoriei) pentru dreptul de a revendica datoria, iar creditorul refuză alte pretenții. În acest caz, beneficiul creditorului, dimpotrivă, poate fi comparat cu prejudiciul. Cu toate acestea, în absența perspectivelor, chiar și o mică parte din sumă devine o victorie.

Uneori, ținând cont de comisionul agenției, rămâne doar o mică parte din datoria totală

Cine poate fi cumpărător și vânzător, rolurile persoanelor fizice și juridice

Persoanele fizice pot acționa în calitate de vânzător al creanței, în timp ce agenția de colectare devine cumpărător. Acesta este cel mai riscant tip de relație juridică. De regulă, acest lucru se întâmplă dacă nu sunt încheiate acorduri scrise (chitanță etc.).

Persoanele fizice pot acționa și ca cumpărători. De exemplu, un individ Ivanov poate cumpăra datoria fratelui său de la bancă. La aceasta se recurge adesea atunci când banca îl anunță pe debitor cu privire la cesiunea iminentă a drepturilor, iar acesta găsește o opțiune de a returna o parte din fonduri. Această metodă este benefică pentru toate cele trei părți. Băncii - o parte din datorie este returnată, împrumutatului - rambursarea datoriei, cumpărătorului împrumutatul poate plăti un comision și, uneori, datoria este complet iertată.

O entitate juridică poate fi, de asemenea, un vânzător de datorie, în acest caz, cumpărătorul devine o organizație non-credit (terț); Procedura de cesiune a creanței de către o persoană juridică este oarecum diferită de situația în care vânzătorul este o persoană fizică. Cert este că în organizații există un flux de lucru mai detaliat, acordurile de atribuire arată și sunt clasificate diferit.

Fapt interesant: conceptul de „capcană a datoriilor” a venit în timpurile moderne din istorie Rusiei antice. Înainte de urcarea la tron a lui Petru I, împrumutații care datorau bani statului erau „stăpâniți” (bătuți cu biciul luni de zile până când rudele i-au plătit datoria). Sub Petru I au apărut închisorile pentru datorii, în care împrumutații stăteau până se calcula întreaga datorie. Prima închisoare a apărut în Kitai-Gorod, oamenii au numit-o groapa datoriilor.

Video: vânzarea drepturilor de a colecta creanțe de la o organizație

Vânzarea de datorii în baza titlului executoriu

Datoriile persoanelor fizice pot fi vândute după proces. Instanța ia o decizie în favoarea creditorului (de exemplu, o bancă) și emite titlu executoriu. Dacă în interior procedurile de executare silita debitorul nu se grăbește să ramburseze datoria banca o poate vinde terților atunci când este în interesul băncii. Acest lucru este legal, deoarece instanța nu numește serviciul executorii judecătoreşti creditor, ci doar protejează drepturile reclamantului. Dacă nici după munca executorilor judecătorești banca nu a primit banii, atunci are dreptul să contacteze agenția.

Legalitatea vânzării datoriilor către colectori

Din punct de vedere Legislația rusă, puteți vinde datorii către colectori. Contractele de împrumut includ o clauză prin care se precizează că împrumutatul își dă acordul pentru cesiunea drepturilor de creanță, precum și pentru prelucrarea ulterioară a datelor cu caracter personal. Iar după vânzarea datoriei, împrumutatul își păstrează obligațiile față de creditor, doar creditorul se schimbă. Iar consimțământul împrumutatului nu este necesar pentru o astfel de tranzacție.

Apropo, băncile pot atribui drepturi de creanță agențiilor de colectare independente, precum și organizațiilor de colectare din structura băncii sau separate de bancă, dar interacționând cu acestea în mod continuu, dacă o astfel de cesiune are loc legal.

Cu cât creditorul este mai pregătit pentru tranzacție, cu atât este mai mare probabilitatea ca datoria să fie achiziționată

De asemenea, puteți contacta colectori în situația cu chitanță de datorie. În cazul în care a apărut o relație de datorie între două persoane, creditorul poate contacta agenția și poate prezenta documente care garantează beneficii pentru colectori. Ar trebui să existe un număr maxim de documente care să prezinte situația în detaliu. Specialiștii biroului vor trebui să verifice totul pentru autenticitate și să efectueze o analiză a datoriei.

Dacă se dovedește că datoria este promițătoare, agenția va oferi un preț. De regulă, agențiile cumpără datoriile persoanelor fizice pentru cel mult 35% din valoarea principală a datoriei. De exemplu, Ivanov îi datorează lui Petrov 100.000 de ruble la primire. Ivanov își cesionează drepturile colectorilor pentru 35.000 de ruble și renunță complet la pretențiile pentru suma rămasă. Colectarii pot da imediat 35.000 sau pot incasa de la debitor si ii pot transfera fostului creditor dupa fapt. Totuși, totul depinde de perspectivele și de valoarea datoriei.

Majoritatea pachetelor de datorii oferite colectorilor rămân nesupravegheate, deoarece persoanele aleg această metodă de colectare atunci când datoria este fără speranță și piața datoriilor este plină de oferte nepromițătoare.

Video: munca legală și ilegală a colecționarilor

Ce datorii pot fi vândute către terți și care nu?

Clasificarea datoriilor care fac obiectul cesiunii depinde de mai multe criterii:

legalitatea tranzacției;
perspective de îndatorare;
completitudinea pachetului de documente.

Vânzarea creanței este legală dacă documentul de împrumut conține o clauză privind posibilitatea de cesiune. Prin urmare, consimțământul debitorului nu este necesar, deoarece acesta își dă acordul în prealabil prin semnarea contractului de împrumut. Dacă individual intenționează să vândă datoria prin chitanță, trebuie să aveți grijă în prealabil de a confirma nivelul ridicat de venit al debitorului. Dacă nu există perspective de colectare, agenția de colectare nu va fi interesată. În plus, creditorul ar trebui să știe că datoria nefondată nu este solicitată la nicio agenție.

Există concepte clare despre ce datorii nu pot fi vândute:

datorii pentru pensie alimentară;
compensarea prejudiciului moral;
despăgubiri pentru prejudiciul sănătății.

Datoria pentru despăgubiri pentru vătămare corporală nu poate fi vândută, din punct de vedere al eticii și moralității acest lucru este ușor de înțeles: nu se poate profita de victimele indivizilor.

Datoriile interzise de la vânzare sunt de obicei o consecință drepturi financiare relaţiile dintre indivizi.

Acord de cesiune

O cesiune este o tranzacție prin care se atribuie drepturi unei alte persoane fără acordul debitorului. Acordul de cesiune este cel mai frecvent în practica creditului - vânzările bancare de datorii către agenții sunt efectuate pe baza acordurilor de cesiune. Această cesiune este relevantă pentru datoriile persoanelor fizice. Dacă este vorba despre un contract de cesiune, atunci ar trebui făcută o distincție între creditor (cedent) și cesionar (agenție).

Între persoane juridice atribuirea are loc în timpul reorganizării. De exemplu, un anumit SRL are erori în bilanțul său, dar acest lucru nu poate fi corectat în niciun fel și situația trebuie rezolvată cât mai curând posibil. În acest caz, se încheie un contract de cesiune pentru un sold diferit de zero, denumirea SRL este schimbată, dar această societate continuă să existe.

O persoană juridică își poate transfera datoria unei persoane fizice. Aceasta este singura modalitate de cesiune atunci când debitorul se schimbă. De exemplu, organizatie publica are datorii care sunt în continuă creștere. Conducătorul acesteia (în baza actelor statutare) întocmește un contract de cesiune cu persoana juridică-organizație. Acest lucru se face pentru a face posibilă lichidarea organizației. Toate obligațiile sale de datorie sunt transferate către fost lider. Nu există terți în astfel de acorduri. Acordul trebuie să conțină detaliile persoanei juridice și ale persoanei fizice și este sigilat cu semnătura persoanei și sigiliul organizației.

Există așa ceva ca un „acord de cesiune tripartit”. Dacă un acord bilateral (de exemplu, o bancă - colector) are riscul de a fi ignorat de debitor, atunci un acord tripartit este o garanție că toate cele trei părți sunt înștiințate corespunzător. În practică, astfel de acorduri sunt foarte rare.

Video: transfer (cesionare) de datorie în baza unui contract de cumpărare și vânzare imobiliară

Plata asigurarii in caz de accident

Pe lângă agențiile de colectare, există și organizații care oferă răscumpărarea datoriilor de asigurare. Astfel de tranzacții sunt efectuate sub forma unui contract de cesiune clasic.

În lumea șoferilor, accidentele nu au loc întotdeauna, drept urmare companiile de asigurări asigură rapid și ușor bani pentru reparațiile auto și rambursarea altor costuri. Există adesea situații în care companiile de asigurări plătesc doar o parte din asigurare. Acesta este motivul pentru care atribuirea drepturilor în caz de accident este convenabilă. Astfel de acorduri au avantaje distinctive:

se economisește timp în procedurile preliminare și de judecată;
nu este nevoie să vă stricați nervii;
se economisește o parte semnificativă a banilor;
o mașină personală va reveni la starea normală mai repede.

Cu toate acestea, unui șofer obișnuit va fi dificil să încheie singur un astfel de acord. Există multe companii intermediare pentru asta. Alegerea unui intermediar trebuie abordată cu atenție și, pentru a nu greși, trebuie să vă amintiți câteva reguli simple:

nu este necesară încheierea unui acord pentru o concesiune în caz de accident în prima zi de aplicare;
evaluarea prejudiciului nu poate fi determinată „ochi” de către o persoană care nu are competența corespunzătoare;
nu trebuie să încheiați un acord de cesiune cu companii care sunt pregătite să compenseze integral prejudiciul cauzat;
contractul de cesiune ar trebui încheiat numai după procedurile preliminare cu reprezentanții companiei de asigurări;
Este necesar să se studieze cu atenție termenii acordului de cesiune a drepturilor de creanță.

Cu alte cuvinte, nu trebuie să vă grăbiți atunci când alegeți o companie specializată trebuie să cântăriți cu atenție argumentele pro și contra și să studiați cu atenție documentele care vor fi emise; companie de asigurăriși o organizație terță.

Este posibil să scrieți o declarație care interzice vânzarea datoriilor?

De regulă, cel care dă împrumutul dictează termenii. Contractul de împrumut trebuie să prevadă posibilitatea sau interzicerea cesiunii de creanțe. Este puțin probabil să le puteți schimba în documentele bancare. Dacă datoria a apărut în alte circumstanțe, totul depinde de termenii acordului. La cererea împrumutatului, în contract poate fi inclusă o clauză care interzice transferul sau vânzarea datoriilor. Dar creditorul nu este obligat să facă acest lucru.

Prin acordul părților, contractul de împrumut sau chitanța poate conține interdicția de a transfera datorii către terți.

Drepturile și obligațiile vânzătorului

Creditorul, în calitate de vânzător, are dreptul de a primi plata de la cesionar în contul drepturilor cesionate. Cel mai adesea, acestea sunt calculate pe baza unui program de plată lunar sau înainte de termen.

Cedentul are mai multe responsabilități decât drepturi:

Responsabilitatea pentru acuratețea documentelor și informațiilor transmise.
Garanția disponibilității și transferabilității tuturor drepturilor cesionate cesionarului.
Răspunderea pentru valabilitatea drepturilor și obligațiilor transferate în temeiul prezentului acord.
Răspunderea pentru neîndeplinire sau execuție necorespunzătoare termenii contractului în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse.

După cum sa spus anterior, toate subtilitățile și dificultățile în încheierea contractelor de acest tip se află în fluxul documentelor. Cu cât pregătirea tuturor documentelor este mai atentă, cu cât se petrece mai mult timp studiind documentele, cu atât sunt mai mari șansele de a implementa o tranzacție de succes.

Fapt interesant: în Statele Unite ale Americii, reputația se bazează pe istoricul de credit. Adică, dacă o persoană nu face împrumuturi, atunci este suspicios. Cu cât un cetățean are mai puține împrumuturi, cu atât mai puțină încredere inspiră în toată lumea. Astfel, un operator de telecomunicații poate refuza să emită o cartelă SIM pentru un telefon dacă nu există istoric de credit.

Procedura de cesiune a obligațiilor de creanță

Uneori, tranzacția de vânzare a datoriilor este încheiată imediat, iar uneori durează ceva timp. Astfel de tranzacții pot dura până la câteva luni. Totul depinde de cantitatea de date care au fost furnizate creditorilor. Lista exacta documentele necesare nu există. Una dintre cele mai multe puncte importante Procedura este întocmirea unui acord de cesiune de drepturi (acord de cesiune).

Galerie foto: exemple de contracte de cesiune

Exemplu de contract de cesiune pentru un împrumut (fila 1) Exemplu de contract de cesiune pentru un împrumut (fila 2) Exemplu de contract de cesiune cu titlu executoriu Exemplu de contract de cesiune pentru un accident (fila 1) Exemplu de contract de cesiune pentru un accident (fila 2)

Documente

În timpul procedurii de atribuire a creanțelor pentru rambursarea împrumutului, sunt necesare următoarele documente:

contract de împrumut (sau chitanță);
o copie sau tipărire a scrisorii de revendicare, dacă aceasta a fost trimisă;
documente care confirmă debitul (acte, calculul datoriei);
consimțământul pentru prelucrarea datelor cu caracter personal (dacă acest lucru nu este în contract);
contract de livrare, certificat de receptie etc.(daca exista relatii economice).

Dacă are loc un accident, veți avea nevoie de următoarele pentru sarcina:

acte pentru masina;
documente emise de societatea de asigurări (la plata unei despăgubiri parțiale pentru daune sau refuzul de plată);
rezoluție pe abatere administrativă, dacă a fost emis;
certificatul 748 de la poliția rutieră despre participarea la accident;
documente privind inspecția și evaluarea mașinii.

Dacă datoria a fost încasată fără succes în baza unui titlu executoriu, atunci acest document este transferat noului creditor la încheierea unui contract de cesiune.

Dacă contractul de cesiune a fost încheiat în prezența unui titlu executoriu, trebuie să pregătiți următoarele documente:

pașaport sau certificat de înregistrare;
contract de împrumut sau chitanță;
calculul datoriilor (depus la tribunal);
hotărâre judecătorească, titlu executoriu și alte acte judecătorești.

Calculul datoriei înseamnă indicarea sumei totale a datoriei, a datoriei rămase și a plăților intermediare. Îl puteți folosi ca confirmare a plăților comenzi de primire în numerar, acte, alte documente (pentru persoane juridice), chitanțe de retur, facturi tipărite etc. (pentru persoane fizice).

Consecințe pentru diferite părți

Pentru debitorii persoane fizice, consecințele înregistrării unei tranzacții pentru cesiunea de drepturi sunt aceleași ca și în cazul rambursării datoriilor în baza unei hotărâri judecătorești. Trăsătură distinctivă este doar comunicarea cu colecționari și alți terți.ÎN practica judiciara Există multe cazuri în care plângeri, recenzii negative și chiar declarații către poliție au fost scrise împotriva angajaților serviciilor de colectare. Cert este că munca cu populația la unele birouri intermediare se limitează la criminalitate. Din punct de vedere financiar, plata unei datorii către terți poate fi într-o sumă mai mare decât cea datorată creditorului.

De exemplu, Ivanov îi datorează lui Petrov 100.000 de ruble la primire. Petrov a primit 35.000 de ruble pentru vânzarea datoriei, iar dreptul de revendicare a fost transferat unui terț. Colecționarii au cerut plata a 150.000 de ruble în baza acordului de cesiune, care nu era în întregime legal. Ca urmare a acestei stări de fapt, Ivanov a fost forțat să contacteze procuratura cu o plângere împotriva agenției, în urma căreia colectorii l-au abandonat pe debitor, iar datoria a fost plătită în totalitate către Petrov.

Potrivit legii „Cu privire la activitățile colectorilor”, angajații agenției pot fi pedepsiți pentru orice acțiune ilegală: de exemplu, în Sankt Petersburg, doi colectori au fost amendați (30.000 și 20.000 de ruble) pentru apeluri întârziate către debitori.

Persoanele juridice trebuie să facă modificări contabilitate. În legătură cu contractul de cesiune, nu apar taxe noi, dar baza de impozitare se modifică. Se ține cont de pierderile și veniturile apărute în legătură cu cesiunea de creanță. De exemplu, debitorul se află în sistemul de impozitare simplificat (sistem de impozitare simplificat), a livrat bunurile, dar nu a primit plata și a decis să cedeze drepturile de creanță unei alte persoane. Din acest moment, obligațiile debitorului inițial încetează, iar banii primiți în baza contractului de cesiune sunt incluși în veniturile din vânzarea drepturilor de proprietate.

Invalidarea unei tranzacții

În unele cazuri, dacă procedura de încheiere a unor astfel de tranzacții este încălcată, acestea pot fi declarate invalide. Această posibilitate apare dacă:

acordul a fost semnat de o persoană care nu are autoritatea unei semnături de control (de exemplu, o rudă fără împuternicire);
obiectul contractului nu indică împrejurarea în urma căreia a apărut dreptul de revendicare;
contractul nu indică datele (data, locul) apariției împrejurării (de exemplu, data semnării chitanței);
În contract s-au constatat încălcări ale normelor legale sau contradicții cu documentul de împrumut (de exemplu, chitanța precizează că datoria nu poate fi cesionată unor terți).

Pentru a recunoaște o tranzacție ca nulă, trebuie să trimiteți cea corespunzătoare declarație de revendicare la tribunalul de arbitraj.

Desigur, declararea unei tranzacții invalide nu vă va elibera de obligația de a plăti datoria și nu va reduce valoarea datoriei, dar există avantaje la o astfel de procedură:

nu va trebui să aveți de-a face cu recuperatorii de datorii;
banca va merge în instanță în cazul dumneavoastră și va înregistra oficial suma datoriei pe care trebuie să o plătiți;
titlurile executorii vor fi returnate serviciului executorului judecatoresc;
Colectarea creanțelor se va face în condițiile legii.

În orice caz, oricine are întotdeauna posibilitatea de a contacta avocați care pot să consilieze, să ajute la întocmirea documentelor și chiar să reprezinte interesele clientului în instanță, dacă este necesar.

Video: contabilitate și fiscalitate la cesiunea creanțelor

Vânzarea datoriilor este o cesiune de creanțe. Cu alte cuvinte, acesta este transferul dreptului la fonduri de datorie de la creditor către o altă persoană. Cel mai comun tip de cesiune este încheierea unui contract de cesiune. Potrivit acesteia, debitorul poate fi fie o persoană fizică, fie o persoană juridică, și doar o persoană juridică dobândește dreptul de a crea. Acordul reglementează procedura de rambursare a datoriei, valabilitatea juridică a acesteia, drepturile și obligațiile părților. În cazul în care un acord este încheiat cu încălcarea normelor legale, acesta poate fi declarat nul prin instanță.

Hotărârea Plenului Curtea Supremă de Justiție RF din 21 decembrie 2017 N 54 „Cu privire la unele aspecte de aplicare a prevederilor capitolului 24 Cod civil Federația Rusă privind schimbarea persoanelor într-o obligație pe baza unei tranzacții.”

Să reamintim că cesiunea dreptului de creanță (cesiunea) este o formă de tranzacție în urma căreia o parte transferă celeilalte părți dreptul de a cere îndeplinirea obligațiilor sale de la un terț.

În conformitate cu art. 382 din Codul civil al Federației Ruse, cesiunea unei creanțe este un acord între persoane juridice în care una dintre ele (creditorul inițial) cedează celuilalt (noul creditor) dreptul de a cere executarea obligatii contractuale de la un terț.

Astfel, cesiunea de drepturi (pretenții) este:

Acordul, care se întocmește în formular contract scrisîntre vechii şi noii creditori.

Acest document detaliază drepturile asupra obligațiilor cesionabile care nu sunt îndeplinite de o terță parte. Drepturile creditorului transferate reprezintă de obicei o datorie sub formă de bani sau anumite proprietăți. Cauzele datoriilor sunt menționate și aici.

Se înlocuiește creditorul din obligație;

Trebuie avut în vedere că înlocuirea unui creditor poate fi interzisă prin acordul inițial (cel în baza căruia a luat naștere dreptul de creanță). Cu această interdicție, va trebui obținut și acordul debitorului la cesiune. Și dacă nu este de acord cu un nou creditor și transferă bani către creditorul inițial, aceasta va fi considerată îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor din partea acestuia.

La urma urmei, tranzacția de cesiune în acest caz nu va respecta cerințele legii (articolul 388 din Codul civil al Federației Ruse) și, în consecință, pe baza articolului 168 din Codul civil al Federației Ruse, va fi considerat invalid.

Dacă acordul inițial prevede înlocuirea creditorului fără acordul debitorului, atunci acesta din urmă nu poate influența decizia creditorului său de a transfera dreptul de creanță. Vechiul sau noul creditor trebuie doar să-l notifice asupra cesiunii.

Pentru a împiedica un debitor care nu este notificat la timp să transfere bani către contrapartea inițială. În acest caz, noul creditor nu va avea dreptul de a cere nimic de la debitor (partea 3 a articolului 382 din Codul civil al Federației Ruse).

Atunci când depuneți o cesiune de creanță, trebuie luate în considerare câteva puncte:

În primul rând, dreptul de creanță care este transferat trebuie să fie incontestabil și a apărut înainte de cesiunea lui. Dovada indiscutabilității poate fi, de exemplu, un act de împăcare. Sau scrisoare de garantie debitor indicând valoarea recunoscută a datoriei.

În al doilea rând, cesiunea nu trebuie făcută cu condiția ca organizația care a dobândit dreptul să datoreze această sumă creditorului inițial după ce a primit datoria. Minus, de exemplu, comisioanele dvs. Plata dreptului dobândit nu trebuie să depindă de primirea efectivă a banilor de la debitor în temeiul creanței cesionate.

Nerespectarea acestor puncte poate duce la nulitatea acordului încheiat de cesiune a dreptului de creanță.

Rezoluția Plenului Curții Supreme a Federației Ruse din 21 decembrie 2017 N 54 conține, în special, următoarele poziții juridice:

cesiunea creanței se face pe baza unui acord încheiat de creditorul inițial (cedentul) și noul creditor (cesionarul);

acordul dintre cedent și cesionar poate fi un acord prevăzut de lege sau de altul acte juridice, un acord mixt sau un acord care nu este prevăzut de lege sau de alte acte juridice;

acordul pe baza căruia se face cesiunea se presupune a fi cu titlu de despăgubire, cu excepția cazului în care rezultă altfel din lege, alte acte juridice, conținutul sau esența prezentului acord (lipsa într-un astfel de acord a unei condiții privind prețul creanța transferată nu constituie în sine un temei pentru declararea ei nulă sau neîncheiată);

Creditorul inițial nu poate ceda noului creditor mai multe drepturi decât are el însuși (totodată, în temeiul legii, noul creditor, datorită statut juridic poate avea drepturi suplimentare că creditorul inițial nu avea, de exemplu, drepturi, prevazute de lege RF „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”);

dacă aceeași creanță este atribuită unor persoane diferite de către un creditor inițial (cedent), noul creditor propriu (cesionar) este considerat a fi persoana în privința căreia momentul transferului creanței a avut loc anterior;

o cesiune a unui drept efectuată cu încălcarea unei interdicții legislative este nulă (de exemplu, o cesiune a drepturilor unui beneficiar în temeiul unei garanții independente fără o cesiune simultană către aceeași persoană a drepturilor din obligația principală este nulă);

la transferul unei datorii în temeiul unei obligații legate de punerea în aplicare de către toate părțile activitate antreprenorială, fie debitorul inițial se retrage din obligație (transferă creanță privată), fie originalul și noi debitori sunt răspunzători solidar față de creditor (transfer cumulativ de datorie);

părțile la acord și terțul au dreptul de a conveni asupra transferului tuturor drepturilor și obligațiilor uneia dintre părțile la acord către o terță parte (în acest caz, un set de drepturi și obligații în temeiul acordului ca întregul este transferat terțului, inclusiv în privința căruia nu se intenționează o cesiune separată sau un transfer de creanță, în special în legătură cu un terț care a încheiat un acord, creditorul își păstrează dreptul la anularea directă. numerar, dacă acest drept a fost acordat creditorului în raport cu debitorul inițial);

convenite în contractul dintre creditorul inițial și debitor acord de arbitraj(clauza de arbitraj) rămân în vigoare pentru noul creditor și debitor, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acordul specificat sau prin acordul dintre debitor și noul creditor;

dacă legea sau contractul prevede o obligativitate procedura preliminară soluționarea disputelor, acest ordin se consideră a fi respectată în cazul în care creanța este transmisă debitorului de către creditorul inițial înainte de a notifica debitorul despre transmiterea dreptului, iar declarația de creanță este depusă de către cesionar, cu excepția cazului în care este prevăzută o altă procedură prin lege sau acord.

Serviciu de știri