مع تطور صناعة الائتمان وفي نفس الوقت الوضع المالي والاقتصادي غير المستقر في البلاد ، يواجه المزيد والمزيد من الدائنين ديون المقترضين. حتى لا تفلس البنوك وغيرها منظمات الائتماناستخدام إمكانية التنازل عن الديون لأطراف ثالثة. تتيح لك هذه العملية سداد القرض وتحويل مسؤولية المدين إلى مؤسسة أخرى. المزيد حول ما هوالتنازل في القانون المدني, ماذا تعني اتفاقية التنازل عن الديون، بالإضافة إلى أنواع وميزات هذه العملية المالية والقانونية ، سننظر فيها في مقالتنا.
ما هو التنازل بكلمات بسيطة
بالنظر إلى المعاملة من جانب المقترض ، فإن التنازل هو استبدال للمقرض. صيغة أخرى تستخدم في كثير من الأحيان بعبارات بسيطةشرح ما هو التنازل - بيع ديون لمنظمة أخرى. من الناحية القانونية ، هذا التفسير ليس صحيحًا تمامًا ، لكنه يسمح لنا بنقل جوهر عملية معقدة - نقل الحق في المطالبة بديون قائمة.
بشكل عام ، يعني مصطلح التنازل التنازل عن حقوق معينة لطرف ثالث. على سبيل المثال ، يمكنك نقل الحق في طلب دين أو قرض ، أو ملكية عقارات أو ممتلكات أخرى ، أو حق التملك ضمانات. يجب توثيق عملية التعيين.
اتفاقية التنازل هي وثيقة تثبت اتفاقًا بين مالك الحق أو الدائن الأصلي وطرف ثالث ، عقد مكتوب يؤكد شرعية التنازل عن الحقوق أو نقلها ويحدّد شروط نقلها. من جانب الدائنجوهر اتفاقية التنازلمن أجل تحويل الحاجة إلى طلب سداد القرض من قبل المدين إلى منظمة أخرى متخصصة في حل مثل هذه القضايا.
مثير للإعجاب! في أراضي الاتحاد الروسي ، عادةً ما يعني اتفاق التنازل اتفاقًا بشأن نقل الحقوق بموجب الذمم المدينةشخص طبيعي أو اعتباري ، يخضع لجميع الشروط القانونية لهذا النقل.
هناك 3 مشاركين في عملية نقل الحقوق:
الدائن الأصلي الذي يتنازل عن حقوقه في المطالبة بدين لشخص آخر ويكتسب صفة المحيل أثناء المعاملة ؛
- الجهة التي تكتسب حق المطالبةديون التنازل- وكيل - عادة شركة تحصيل ؛
المدين الذي لا يتغير إلا الدائن أثناء المعاملة ويظل مبلغ وشروط سداد الدين كما هو.
بالنسبة للمدين ، قد تكون معرفة هذه الشروط والمفاهيم مفيدة عند دراسة العقد.
الإطار التشريعي لإجراء عملية التنازل عن الديون
يتم تنظيم نقل حقوق الدائن إلى شخص آخر بموجب المواد 382 - 390 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
وفقًا للمادة 382 ، يعتبر التنازل عن الحقوق دون موافقة المدين قانونيًا. إلى جانب ذلك ، يجب إرسال إشعار خطي إلى المدين بتغيير الدائن. إذا لم يتم إرسال هذا الإشعار مع نسخة من اتفاقية التنازل أو مستخرج منها ، يكون لدى المدين حق قانونيعدم الامتثال لمتطلبات الدائن الجديد. هذا الحق للمدين منصوص عليه في المادة 385 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
تحدد المادة 384 النطاق الثابت لحقوق المطالبة ، والتي يتم نقلها من الدائن الأصلي عند التنازل. بمعنى آخر ، لا يتغير مبلغ الدين ، مع مراعاة الفائدة ، والرسوم الإضافية على المدين - الغرامات والعقوبات - غير قانونية. إذا لم يوافق المدين على الشروط المعروضة عليه ، فوفق المادة 386 له الحق الكامل في رفع الاعتراضات على الدائن الجديد.
يتم تنظيم إجراء التنازل أيضًا بموجب القانون الجديد لهواة الجمع. في طبعة جديدةفي القانون ، شددت الدولة متطلبات منظمات التحصيل والرقابة على عملها. على سبيل المثال ، يجب أن تكون شركة التحصيل مسجلة لدى سجل الدولةلذلك ، عند التفاعل مع هواة الجمع ، يطلب منك إظهار رقم تسجيل الولاية. ايضا، فاتورة جديدةيحد من أي تفاعل بين المحصلين مع المدين ، وبالتالي فإن عملية المطالبة بعودة الدين تتحرك في اتجاه قانوني أكثر.
أنواع اتفاقيات التنازل
⭕ حسب الجهات المشاركة في الصفقة.يمكن أن يتم نقل الحقوق بين الكيانات القانونية والأفراد:
▪ بين الكيانات القانونية- يمكن أن يحدث بين شركات مختلفة ، وأثناء إعادة تنظيم الشركة ، عندما يحدث التنازل عن الديون لشركة منظمة حديثًا ، جنبًا إلى جنب مع تغيير الملكية والاسم والعنوان.
▪ بين الأفراد - على سبيل المثال ، العمل كضامن بموجب اتفاقية قرض ، يمكنك أن تصبح محال إليه فيما يتعلق بالمدين. في الوقت نفسه ، من المهم الإشارة إلى البيانات الشخصية الدقيقة لكلا الطرفين في العقد.
▪ بين فرد وكيان قانوني - على سبيل المثال ، نقل التزامات ديون شركة ذات مسؤولية محدودة أثناء التصفية أو الإفلاس إلى مدير الشركة.
في جميع الحالات التي تم النظر فيها ، يظهر طرفان ، لكن الاتفاق الثلاثي فقط يضمن أن المدين على علم بتغيير الدائن.
ما هو الأفضل للإشارة في أساس اتفاقية التنازل؟ قائمة الوثائق لإبرام مثل هذا الاتفاق فردية في كل حالة. إنه مرتبط بـ الوضع القانونيالأطراف وتفاصيل عملهم. في كل حالة من الحالات المعروضة ، يصبح الاتفاق المبدئي بشأن ظهور التزامات الدين الأساس لإضفاء الطابع الرسمي على إجراءات نقل الحقوق. على سبيل المثال ، قد يكون مستند الدين الأولي اتفاقية قرض ، أو فعل قبول وتحويل ، أو عقد ، أو اتفاقية سحب على المكشوف.
بعدد الأطراف المشاركة.تميز الاتفاقية الثنائية والثلاثية. في الحالة الأولى ، يتلقى المدين إخطارًا بتغيير الدائن ، وفي الحالة الثانية ، يشارك شخصياً في توقيع المستندات.
حسب توافر الأجر.قد يتم نقل المستحقات مجانًا أو ينص على مكافأة معينة للدائن الأصلي. مثال على التنازل للمقابل هو بيع الدين من قبل البنك لشركة تحصيل. في الوقت نفسه ، في معظم الحالات ، يتلقى البنك 5-10 ٪ فقط من إجمالي مبلغ الدين ، وقد تطلب شركة التحصيل سداد كامل مبلغ الدين.
ما هي الالتزامات التي لا يمكن نقلها بموجب اتفاقية التنازل
وفقًا للمادة 383 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، فإن الحقوق في:
❌ النفقة.
❌ التعويض عن ضرر معنوي;
الالتزامات التي تنشأ أثناء الطلاق ؛
❌ تعويض عن أضرار ماديةللضرر على الحياة أو الصحة.
واجب في DDU
في البناء المشتركاتفاقية التنازل عن شقةيحدد نقل الحقوق في السكن المستقبلي من المساهم إلى شخص آخر. في الوقت نفسه ، ينقل المساهم على وجه التحديد حق المطالبة ، لأنه حتى اللحظة التي يتم فيها تشغيل الكائن ، فإن حق الملكية غير موجود بعد. على عكس الحالات الأخرى ، عند نقل الحقوق على العقارات السكنية غير المكتملة ، فمن الضروريتسجيل اتفاقية التنازل في Rosreestr. تنبع هذه القاعدة من حقيقة أن اتفاقية المشاركة في رأس المال نفسها تمر تسجيل الدولة.
في بعض الحالات ، لا ينقل المساهم الحقوق العقارية فحسب ، بل ينقل أيضًا الالتزامات إلى الشركة المطورة. على سبيل المثال ، الالتزام بالدفع على أقساط. إذا تضمنت الاتفاقية نقل الحقوق والالتزامات ، فمن غير الصحيح تسمية مثل هذه المعاملات بالتنازل.
في معظم الحالات،اتفاقية التنازل عن العقاراتيتم استخدامه إذا كان المساهم بحاجة إلى تلقي نقود على وجه السرعة أو إذا كان يريد ، بعد أن استثمر مبلغًا أقل في المرحلة الأولى من البناء ، للحصول على المزيد من بيع الحقوق قبل وقت قصير من تشغيل العنصر.
ميزات نقل الحقوق بموجب DDU:
❓ وفقًا لقانون المشاركة في البناء المشترك ، فإن التنازل عن حق المطالبة بموجب DDU ممكن من لحظة تسجيل اتفاقية مشاركة الأسهم مع المطور حتى توقيع عقد نقل ملكية الشقة من المطور للمساهم.
❓ في بعض الحالات ، قد تطلب شركة الإنشاء عمولة إضافية لنقل الحقوق بموجب DDU. يمكن الطعن في مثل هذا المطلب من خلال المحكمة كإجراء فرض للخدمات ، ولكن خلال الوقت الذي يتم فيه النظر في المطالبة ، قد يتم تشغيل المنزل ، وستفقد فرصة إجراء تنازل.
❓ إذا كانت الشقة مرهونة لا بد من الموافقةالاحالة في البنك.
قائمة المستندات المطلوبة:
📋 اتفاقية المشاركة المباشرة.
📋 تأكيد وفاء المشتري بالتزاماته المالية تجاه المطور.
تحقق أولاً مما إذا كان للبائع الحق في المطالبة بالشقة وما إذا كان قد تم تسجيل اتفاقية DDU الأصلية لدى Rosreestr.
عند صياغة اتفاقية التنازل ، فإنها تشير إلى:
🚩 بيانات المساهم الأولي.
🚩 بيانات الطرف الذي تنتقل إليه حقوق الدعوى ؛
🚩 موضوع الصفقة.
🚩 إذن بالإجراء من الشركة المطورة ؛
🚩 حقوق والتزامات الأطراف.
🚩 عقوبات في حالة عدم وفاء أحد الطرفين بشروط العقد ؛
🚩 تاريخ دخول العقد حيز التنفيذ.
مهم! إذا لم تنص اتفاقية DDU الأصلية على أن المطور يمكنه الاعتراض على نقل المطالبات إلى شخص آخر ، إذن شركة بناءلا حاجة.
شروط نقل الحقوق
وفقًا للقوانين التشريعية الحالية ، يتم الاعتراف بإجراء التنازل كإجراء قانوني إذا تم استيفاء عدد من الشروط:
📝 أن يكون المدين قد تلقى إخطارًا بتغيير الدائن ؛
يقوم الدائن بتحويل الحقوق إلى نفس المدى الذي يمتلكه ، باستثناء الالتزامات المستقبلية المحتملة ؛
📝 يوافق المدين على التنازل وليس من المهم بالنسبة له أن يفي بالتزاماته مباشرة تجاه الدائن الأول ؛
📝 لم يتم تحويل المطالبة مسبقًا بموجب معاملات مماثلة.
كيف هي اتفاقية التنازل
متطلبات التصميم.يجب أن يتوافق نوع اتفاقية التنازل مع الوثيقة التي تم إبرامها أثناء المعاملة الأولية بين المُقرض والمقترض. يمكن تأكيد حق الدائن بورقة مكتوبة بسيطة بتوقيعات المشتركين في المعاملة أو موثقة من كاتب العدل. حيث:
🔹 إذا تم تنفيذ العقد الأصلي بشكل بسيط جاري الكتابة، ثم يجب أيضًا إصلاح اتفاقية التنازل في جاري الكتابة;
🔹 إذا قام الطرفان بتوثيق المستند الرئيسي ، فأنت بحاجة أيضًا إلى الذهاب إلى كاتب العدل باتفاقية التنازل ؛
🔹 إذا اجتاز العقد الأول تسجيل الحالة ، فلن يدخل التنازل حيز التنفيذ إلا بعد أن يقوم المسجل بإدخال معلومات عنه في السجل المناسب.
نقل الحقوق.تتزامن لحظة نقل الحقوق مع تاريخ إبرام الاتفاقية. لا يمكن منح التأخير إلا بموجب شروط العقد.
مهم! في كل حالة ، قد تختلف شروط اتفاقية التنازل. الأشخاص الذين يرغبون في نقل حقوق المطالبة ، فمن الأفضل الاستعانة بأخصائي - مستشار قانوني. ستؤدي الرقابة القانونية إلى القضاء على عدم الدقة والأخطاء في الأعمال الورقية.
قد تتعلق المخاطر الأخرى بالأخطاء التي حدثت في صياغة السند الإذني الأصلي أو العقد الجديد. وفي هذه الحالة يجوز للمدين الطعن في المعاملة وإبطالها بعد استلامها الأساس القانونييرفضون الوفاء بالتزاماتهم.
المخاطر المرتبطة بخصائص الضرائب.إذا كان تعويض التنازل أكبر من مبلغ الدين ، يجب على المحيل أن يدفع ضريبة الدخل. إذا كان المبلغ المستلم من المحال إليه أقل من دين المقترض ، يمكن شطب التنازل كخسارة. في الوقت نفسه ، من الضروري مراعاة توقيت الوفاء بالالتزام: إذا تم بيع الديون المتأخرة ، فسيكون من الصعب شطب التنازل عن الخسائر.
الاعتراف بأن اتفاقية التنازل غير صالحة.يمكن اتخاذ مثل هذا القرار إذا:
💢 صفقة أو عقد وهمي شخص غير مصرح لهبالمخالفة لمتطلبات القانون - بحسب الأحكام العامةالفقرة 2 من المادة 9 من القانون المدني للاتحاد الروسي ؛
💢 إذا كان العقد الأصلي يحتوي على حظر على بيع الديون ، فيمكن للمدين الطعن في نقل حقوق المطالبة ، بشرط أن يكون المتنازل له على علم بهذا التقييد - وفقًا لقواعد الفصل 24 من القانون المدني الروسي الاتحاد ؛
إذا لم يوافق المدين على استبدال الدائن وكان الوفاء بالالتزامات تجاهه ذا أهمية حاسمة.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك فروق دقيقة في إضفاء الطابع الرسمي على اتفاقية التنازل عند نقل ملكية العقارات المرهونة. لذلك ، عند شراء شقة ، وهو جانبيةعلى الرهن العقاري ، يجب إبرام اتفاقية التنازل مع أحد البنوك.
هناك حالات يصبح فيها من المستحيل سداد دين. إذا اقترض شخص مقرب أو معروف جيدًا ، فمن غير المناسب طلب إيصال ، وبعد ذلك ، عندما تكون شروط الاتفاقية الشفوية متأخرة ، لا يعرف الدائنون كيفية إعادة أموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس. علاوة على ذلك ، لا يمكن أن يكون المدين فردًا فحسب ، بل كيانًا قانونيًا أيضًا. في بعض الأحيان يكون خيار الاسترداد الوحيد هو بيع الديون إلى وكالة خاصة.
ما هو بيع الديون
يعرف الكثير من الروس ما هو بيع الديون. اقترض كل شخص ثاني مرة واحدة على الأقل في حياته. في حالة تكوين دين لم يتم سداده لفترة طويلة ، يقوم طرف ثالث بالاتصال بالمقترض.
بيع الدين هو تنازل عن الحقوق.بطبيعة الحال ، يعطي الدائن معلومات عن الدين والمدين لسبب ما. الغرض من التنازل هو إعادة الأموال. وبما أن الدائن لا يمكنه تحصيلها بمفرده ، فإنه يوافق على خسارة ذلك الجزء من المبلغ الذي تطلبه وكالة التحصيل مقابل خدماته.
في التنازل عن المطالبات ، يستفيد طرفان على الأقل. على سبيل المثال ، خصص سبيربنك ديون إيفانوف (للحصول على قرض استهلاكي) إلى وكالة تحصيل. الفائدة التي تعود على البنك واضحة - عودة أموال الائتمان. الطرف الثاني الذي استفاد هو الوكالة ، حيث يتم إجراء التحصيل على العمولة.
في بعض الأحيان تقوم الوكالات المعنية بالحق في المطالبة بالدين بدفع الدائن على الفور مبلغًا معينًا (ولكن دائمًا أقل من مبلغ الدين) ، ويرفض أي مطالبات أخرى. في هذه الحالة ، يمكن مقارنة فائدة الدائن ، على العكس من ذلك ، بالضرر. ومع ذلك ، في غياب الاحتمالات ، حتى جزء صغير من المبلغ يصبح انتصارًا.
في بعض الأحيان ، مع الأخذ في الاعتبار عمولة الوكالة ، لا يتبقى سوى جزء صغير من إجمالي الديون
من يمكن أن يكون مشترًا وبائعًا ، وأدوار الأفراد والكيانات القانونية
يمكن للأفراد العمل كبائع للدين ، بينما تصبح وكالة التحصيل هي المشتري. هذا هو النوع الأكثر خطورة من العلاقات. كقاعدة عامة ، يحدث هذا إذا لم يتم إبرام اتفاقيات مكتوبة (إيصال ، وما إلى ذلك).
يمكن للأفراد أيضًا العمل كمشترين.على سبيل المثال ، يمكن للفرد إيفانوف شراء ديون أخيه من أحد البنوك. غالبًا ما يتم اللجوء إلى هذا عندما يقوم البنك بإخطار المدين بالتنازل الوشيك عن الحقوق ، ويجد خيارًا لإعادة جزء من الأموال. هذه الطريقة مفيدة لجميع الأطراف الثلاثة. إلى البنك - إعادة جزء من الدين ، إلى المقترض - سداد الدين ، للمشتري ، يمكن للمقترض أن يدفع عمولة ، وأحيانًا يتم إعفاء الدين تمامًا.
يحدث أيضًا أن يكون الكيان القانوني بائعًا للديون ، وفي هذه الحالة تصبح منظمة غير ائتمانية (طرف ثالث) مشترًا. يختلف إجراء تعيين دين بواسطة كيان قانوني إلى حد ما عن الموقف عندما يكون البائع فردًا. الحقيقة هي أنه في المؤسسات سير عمل أكثر تفصيلاً ، تبدو اتفاقيات التخصيص وتصنف بشكل مختلف.
حقيقة مثيرة للاهتمام: جاء مفهوم "فجوة الديون" إلى الوقت الحاضر من التاريخ روسيا القديمة. قبل صعود بطرس الأول إلى العرش ، "حكم" المقترضون الذين يدينون للدولة (تعرضوا للضرب بالسوط لأشهر حتى سدد الأقارب الدين له). في عهد بطرس الأول ، ظهرت سجون الديون ، حيث تم سجن المقترضين حتى تم حساب الدين بالكامل. ظهر أول سجن في كيتاي جورود ، أطلق عليه الناس فجوة الديون.
فيديو: بيع حقوق لتحصيل مستحقات مؤسسة
بيع الديون بموجب أمر تنفيذي
يمكن بيع ديون الأفراد بعد المحكمة. تحكم المحكمة لصالح الدائن (على سبيل المثال ، بنك) والقضايا قائمة الأداء. إذا كان ضمن إجراءات الإنفاذالمدين ليس في عجلة من أمره لسداد الدين ، ويمكن للبنك بيعه لأطراف ثالثة عندما يكون ذلك في مصلحة البنك. إنه قانوني ، لأن المحكمة لا تعين خدمة المحضرينالدائن ، ولكنه يحمي فقط حقوق المدعي. إذا لم يستلم البنك الأموال حتى بعد عمل محضري الديون (Bailiffs) ، فيحق له الاتصال بالوكالة.
مشروعية بيع الديون لهواة التحصيل
من وجهة نظر التشريع الروسييمكنك بيع الديون لهواة الجمع. تتضمن اتفاقيات القرض بندًا ينص على أن المقترض يوافق على التنازل عن حقوق المطالبة ، وكذلك على المعالجة اللاحقة للبيانات الشخصية. وبعد بيع الدين ، يحتفظ المقترض بالتزاماته تجاه الدائن ، ولا يتغير إلا الدائن. ولا حاجة إلى موافقة المقترض على مثل هذه الصفقة.
بالمناسبة ، يمكن للبنوك التنازل عن حقوق المطالبة لمكاتب التحصيل المستقلة ، وكذلك منظمات التحصيل داخل هيكل البنك أو منفصلة عن البنك ، ولكن تتفاعل معها بشكل مستمر ، إذا حدث هذا التنازل بشكل قانوني.
وكلما زاد استعداد المقرض للصفقة ، زاد احتمال شراء الدين
أيضًا ، يمكن الاتصال بجامعي التحصيل في حالة مع سند إذني. إذا تم تشكيل علاقة دين بين شخصين ، يمكن للدائن التقدم إلى الوكالة وتقديم المستندات التي تضمن الفوائد لهواة التحصيل. يجب أن يكون هناك حد أقصى لعدد المستندات التي ستعرض الموقف بالتفصيل. سيتعين على المتخصصين في المكتب التحقق من كل شيء للتأكد من صحته وتحليل الديون.
إذا اتضح أن الدين واعد ، فستقدم الوكالة سعرًا. كقاعدة عامة ، تشتري الوكالات ديون الأفراد بما لا يزيد عن 35٪ من أصل الدين. على سبيل المثال ، يدين إيفانوف بتروف بمبلغ 100000 روبل عند الاستلام. يعين إيفانوف الحقوق لهواة جمع 35000 روبل ويتنازل تمامًا عن المطالبات لبقية المبلغ. يمكن للمحصلين دفع 35000 على الفور أو تحصيلها من المدين وتحويلها إلى الدائن السابق بعد وقوع الواقعة. ومع ذلك ، كل هذا يتوقف على التوقعات ومقدار الدين.
تمر معظم حزم الديون المقدمة لهواة التحصيل دون أن يلاحظها أحد ، حيث يختار الأفراد طريقة التحصيل هذه عندما يكون الدين سيئًا ويكون سوق الديون مليئًا بالعروض غير الواعدة.
فيديو: عمل قانوني وغير قانوني لهواة الجمع
ما هي الديون التي يمكن بيعها لأطراف ثالثة والتي لا يمكن بيعها
يعتمد تصنيف الديون الخاضعة للتنازل على عدة معايير:
- شرعية الصفقة ؛
- آفاق الديون
- اكتمال حزمة الوثائق.
من القانوني بيع الديون إذا كان مستند القرض يحتوي على شرط التنازل. لذلك ، ليست هناك حاجة إلى موافقة المدين ، لأنه يعطي موافقته مقدمًا من خلال التوقيع على اتفاقية القرض. اذا كان فردتنوي بيع الدين عند الاستلام ، عليك أن تنتبه مسبقًا لكيفية تأكيد المستوى المرتفع لدخل المدين. إذا لم يكن هناك احتمال للتحصيل ، فلن تكون وكالة التحصيل مهتمة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون المُقرض على دراية بأن الديون غير المؤكدة ليست مطلوبة في أي وكالة.
هناك مفاهيم واضحة حول الديون التي لا يمكن بيعها:
- ديون النفقة
- التعويض عن الضرر المعنوي ؛
- تعويض الضرر الصحي.
لا يمكن بيع الديون المصابة ، فمن السهل فهمها من وجهة نظر الأخلاق والأخلاق: لا يمكنك الاستفادة من ضحايا الأفراد
عادة ما تكون الديون المحظورة نتيجة لذلك الحقوق الماليةعلاقات الأفراد.
اتفاق التنازل
التنازل هو صفقة للتنازل عن الحقوق لشخص آخر دون موافقة المدين. اتفاقية التنازل في ممارسة الائتمان هي الأكثر شيوعًا - يتم تنفيذ المبيعات المصرفية للديون للوكالات على أساس اتفاقيات التنازل. هذا التنازل مناسب لديون الأفراد. إذا كان المقصود هو اتفاق التنازل ، فيجب على المرء أن يميز بين الدائن (المحيل) والمحال إليه (الوكالة).
بين الكيانات القانونيةيحدث التنازل عندما تحدث إعادة التنظيم. على سبيل المثال ، لدى شركة ذات مسؤولية محدودة معينة أخطاء في الميزانية العمومية ، ولكن لا توجد طريقة لإصلاح ذلك ويجب حل الموقف في أسرع وقت ممكن. في هذه الحالة ، يتم إبرام اتفاقية التنازل لرصيد غير صفري ، يتغير اسم شركة ذات مسؤولية محدودة ، لكن هذه الشركة لا تزال موجودة.
يمكن للكيان القانوني تحويل ديونه إلى فرد. هذه هي الطريقة الوحيدة للتنازل عندما يتغير المدين. فمثلا، منظمة اجتماعيةلديه ديون تتزايد باستمرار. رئيسها (على أساس الوثائق القانونية) يرسم اتفاقية التنازل مع منظمة كيان قانوني. يتم ذلك من أجل إتاحة إمكانية تصفية المنظمة. يتم تحويل جميع التزامات ديونها إلى الزعيم السابق. لا توجد أطراف ثالثة في مثل هذه الاتفاقات. يجب أن يحتوي العقد على تفاصيل الكيان القانوني والفرد ، مختومًا بتوقيع الفرد وختم المنظمة.
هناك شيء مثل "اتفاق التنازل الثلاثي". إذا كانت الاتفاقية الثنائية (على سبيل المثال ، بنك التحصيل) تنطوي على خطر أن يتجاهلها المدين ، فإن الاتفاقية الثلاثية هي ضمان بأن يتم إخطار الأطراف الثلاثة بشكل صحيح. من الناحية العملية ، مثل هذه العقود نادرة جدًا.
فيديو: تحويل (التنازل) عن دين بموجب اتفاقية بيع وشراء عقار
دفعة التأمين في حالة وقوع حادث
بالإضافة إلى وكالات التحصيل ، هناك أيضًا منظمات تعرض شراء ديون التأمين. تتم مثل هذه المعاملات في شكل اتفاقية إحالة كلاسيكية.
في عالم السائقين ، لا تحدث الحوادث دائمًا ، ونتيجة لذلك تقدم شركات التأمين الأموال بسرعة وسهولة لإصلاح السيارات وسداد النفقات الأخرى. غالبًا ما تكون هناك حالات تدفع فيها شركات التأمين التأمين جزئيًا فقط. لذلك ، فإن التنازل عن الحقوق في حادث مناسب. هذه العقود لها مزايا مميزة:
- يوفر الوقت لإجراءات ما قبل المحاكمة والمحاكمة ؛
- لا داعي لإفساد أعصابك ؛
- يتم توفير مبلغ كبير من المال ؛
- سيتم إعادة السيارة الشخصية إلى حالتها الطبيعية بشكل أسرع.
ومع ذلك ، سيكون من الصعب على السائق العادي إبرام مثل هذه الاتفاقية بشكل مستقل. هناك العديد من الشركات الوسيطة لهذا الغرض. يجب التعامل مع اختيار الوسيط بدقة ، ولكي لا ترتكب أي خطأ ، عليك أن تتذكر بعض القواعد البسيطة:
- لا حاجة لإبرام صفقة للحصول على امتياز في حالة وقوع حادث في اليوم الأول من العلاج ؛
- لا يمكن تحديد تقييم الضرر "بالعين" من قبل شخص ليس لديه الكفاءة المناسبة ؛
- ليس من الضروري إبرام اتفاقية التنازل مع الشركات المستعدة للتعويض عن الضرر الناجم بالكامل ؛
- يجب إبرام اتفاقية التنازل بعد ذلك فقط إجراءات ما قبل المحاكمةمع ممثلي شركة التأمين ؛
- تحتاج إلى دراسة شروط عقد التنازل عن حقوق المطالبة بعناية.
بمعنى آخر ، يجب ألا تتسرع في اختيار شركة متخصصة ، فأنت بحاجة إلى الموازنة بعناية بين الإيجابيات والسلبيات ودراسة المستندات التي سيتم إصدارها بعناية شركة تأمينومنظمة طرف ثالث.
هل يمكن كتابة طلب بمنع بيع الديون
كقاعدة ، الشخص الذي يقرض هو الذي يملي الشروط. اتفاقية القرض تنص بالضرورة على إمكانية أو حظر التنازل عن المطالبات. من غير المحتمل أن يكون من الممكن تغييرها في المستندات المصرفية. إذا نشأ الدين في ظل ظروف أخرى ، فكل هذا يتوقف على شروط الاتفاقية. بناءً على طلب المقترض ، يمكن تضمين بند يحظر نقل أو بيع الديون في الاتفاقية. لكن المقرض غير مطالب بذلك.
باتفاق الطرفين ، قد تحتوي اتفاقية القرض أو الإيصال على حظر على تحويل الديون إلى أطراف ثالثة.
حقوق والتزامات البائع
يحق للدائن ، بصفته بائعًا ، تلقي مدفوعات من المحال إليه على حساب الحقوق المتنازل عنها. غالبًا ما يتم حسابها بناءً على جدول الدفع الشهري أو قبل الموعد المحدد.
المحيل عليه التزامات أكثر من الحقوق:
- المسؤولية عن دقة الوثائق والمعلومات المنقولة.
- التوافر المضمون وقابلية النقل لجميع الحقوق المعينة إلى المتنازل له.
- المسؤولية عن صحة الحقوق والالتزامات المنقولة بموجب هذه الاتفاقية.
- المسؤولية عن الفشل أو التنفيذ غير السليمشروط العقد وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي.
كما ذكرنا سابقًا ، فإن جميع التفاصيل الدقيقة والصعوبات في إبرام عقود من هذا النوع موجودة في تدفق المستندات. كلما تم إعداد جميع الأوراق بعناية ، كلما زاد الوقت الذي تستغرقه دراسة المستندات ، زادت فرص نجاح المعاملة. يعتمد ذلك على ما إذا كان المحيل سيتمكن من استرداد أمواله.
حقيقة مثيرة للاهتمام: في الولايات المتحدة الأمريكية ، تعتمد السمعة على تاريخ الائتمان. أي أن الإنسان إذا لم يقترض فهو مشبوه. كلما قل عدد القروض التي يحصل عليها المواطن ، قلّت ثقته في الجميع. لذلك ، قد يرفض مشغل الاتصالات إصدار بطاقة SIM للهاتف إذا لم يكن هناك سجل ائتماني.
إجراءات تحويل الديون
في بعض الأحيان يتم إبرام صفقة لبيع دين على الفور ، وفي بعض الأحيان يستغرق الأمر بعض الوقت. يمكن أن تتأخر هذه المعاملات لمدة تصل إلى عدة أشهر. كل هذا يتوقف على كمية البيانات التي تم توفيرها للدائنين. القائمة الدقيقةالمستندات المطلوبة غير موجودة. واحدة من أكثر نقاط مهمةالإجراء هو صياغة اتفاق بشأن التنازل عن الحقوق (اتفاقية التنازل).
معرض الصور: أمثلة على اتفاقيات التنازل
نموذج لاتفاقية تنازل عن قرض (الورقة 1) نموذج لاتفاقية تنازل عن قرض (صحيفة 2) نموذج لاتفاقية تنازل مع أمر تنفيذ نموذج لاتفاقية تنازل عن حادث (صحيفة 1) نموذج لاتفاقية تنازل عن حادث (صحيفة 2)
المستندات
المستندات التالية مطلوبة في عملية التنازل عن حقوق المطالبة لسداد القرض:
- اتفاقية قرض (أو إيصال) ؛
- نسخة أو نسخة مطبوعة من خطاب المطالبة ، إذا تم إرسالها ؛
- المستندات التي تؤكد الدين (الأعمال ، حساب الدين) ؛
- الموافقة على معالجة البيانات الشخصية (إذا لم يكن ذلك في العقد) ؛
- عقد التوريد وشهادة القبول وما إلى ذلك (إذا كانت هناك علاقات اقتصادية).
في حالة وقوع حادث ، سوف تحتاج للتخلي عن:
- وثائق السيارة
- المستندات الصادرة عن شركة التأمين (بشأن دفع تعويض جزئي عن الضرر أو رفض الدفع) ؛
- مرسوم على المخالفة الإداريةإذا تم إصداره ؛
- شهادة استمارة 748 من شرطة المرور حول المشاركة في الحادث ؛
- وثائق فحص وتقييم السيارة.
إذا تم تحصيل الدين دون جدوى بموجب أمر تنفيذي ، يتم نقل هذا المستند إلى الدائن الجديد عند إبرام اتفاقية التنازل
إذا تم إبرام اتفاقية التنازل في وجود أمر تنفيذي ، فأنت بحاجة إلى إعداد المستندات التالية:
- جواز السفر أو شهادة التسجيل ؛
- اتفاقية قرض أو إيصال ؛
- حساب الدين (المقدم للمحكمة) ؛
- قرار المحكمة وسند التنفيذ ووثائق المحكمة الأخرى.
تحت حساب الدين يعني مؤشرا على المبلغ الإجمالي للديون ، وميزان الدين والمدفوعات الوسيطة. كتأكيد للمدفوعات ، يمكنك استخدام الإيصالات النقدية والأفعال والمستندات الأخرى (للكيانات القانونية) وإيصالات الإرجاع ونسخ الفواتير وما إلى ذلك (للأفراد).
عواقب الأطراف المختلفة
بالنسبة للمدينين الأفراد ، فإن عواقب تسجيل المعاملة للتنازل عن الحقوق هي نفسها بالنسبة لإجراءات سداد الديون بناءً على قرار من المحكمة. السمة المميزةهو التواصل فقط مع هواة الجمع والأطراف الثالثة الأخرى.في الممارسة القضائيةهناك العديد من الحالات التي تم فيها كتابة شكاوى ومراجعات سلبية وحتى إفادات للشرطة ضد موظفي خدمات التحصيل. الأمر هو أن العمل مع السكان في بعض المكاتب الوسيطة على الحدود على الجريمة. من الناحية المالية ، قد يكون سداد الدين لأطراف ثالثة أكبر من الدين إلى الدائن.
على سبيل المثال ، يدين إيفانوف بتروف بمبلغ 100000 روبل عند الاستلام. تلقى بيتروف 35000 روبل لبيع الدين ، وتم تحويل المطالبة إلى طرف ثالث. طالب المحصلون بدفع 150000 روبل على أساس اتفاقية التنازل ، والتي لم تكن قانونية تمامًا. نتيجة لهذا الوضع ، اضطر إيفانوف للتقدم إلى مكتب المدعي العام بشكوى ضد الوكالة ، ونتيجة لذلك تراجع المحصلون عن المدين ، ودُفع الدين إلى بيتروف بالكامل.
وفقًا لقانون "أنشطة هواة جمع التحصيل" ، يمكن معاقبة موظفي الوكالة على أي عمل غير قانوني: على سبيل المثال ، في سانت بطرسبرغ ، تم تغريم اثنين من هواة جمع التحصيل (30000 و 20000 روبل) بسبب المكالمات المتأخرة إلى المدينين
يجب على الكيانات القانونية إجراء تغييرات على المحاسبة. فيما يتعلق باتفاقية التنازل ، لم تظهر ضرائب جديدة ، ولكن يتغير الأساس الخاضع للضريبة.يأخذ في الاعتبار الخسائر والدخل الناشئ عن التنازل عن الديون. على سبيل المثال ، المدين في نظام ضرائب مبسط (نظام ضرائب مبسط) ، قام بتسليم البضائع ، لكنه لم يتلق الدفع وقرر التنازل عن الحق في المطالبة لشخص آخر. من هذه اللحظة ، تتوقف التزامات المدين الأصلي ، ويتم تضمين الأموال المستلمة بموجب اتفاقية التنازل في الدخل من بيع حقوق الملكية.
الاعتراف بالمعاملة على أنها غير صالحة
في بعض الحالات ، إذا تم انتهاك إجراءات إبرام مثل هذه المعاملات ، فقد يتم إعلان بطلانها. تظهر هذه الفرصة إذا:
- يتم توقيع العقد من قبل شخص ليس لديه سلطة توقيع المراقبة (على سبيل المثال ، قريب بدون توكيل رسمي) ؛
- موضوع العقد لا يحدد الظروف التي أدت إلى الحق في المطالبة ؛
- لا يحدد العقد البيانات (التاريخ والمكان) لحدوث الظرف (على سبيل المثال ، تاريخ توقيع الإيصال) ؛
- تم العثور على انتهاكات للقانون أو تناقضات مع وثيقة القرض في الاتفاقية (على سبيل المثال ، الإيصال ينص على أنه لا يمكن التنازل عن الدين لأطراف ثالثة).
من أجل التعرف على معاملة باطلة ، من الضروري تقديم ملف بيان الدعوىإلى محكمة التحكيم.
بطبيعة الحال ، فإن الاعتراف بالمعاملة على أنها غير صالحة لن يعفيك من الالتزام بسداد الدين ولن يقلل من مبلغ الدين ، ولكن هناك مزايا في مثل هذا الإجراء:
- ليس عليك التعامل مع هواة الجمع.
- سيذهب البنك إلى المحكمة في قضيتك ويصلح رسميًا مبلغ الدين الذي يتعين عليك سداده ؛
- يُعاد أمر التنفيذ إلى خدمة الحاجب ؛
- سيتم تحصيل الديون ضمن القانون.
على أي حال ، دائمًا وكل شخص لديه الفرصة للجوء إلى المحامين الذين يمكنهم تقديم المشورة والمساعدة في إعداد المستندات وحتى تمثيل مصالح العميل في المحكمة ، إذا لزم الأمر.
فيديو: المحاسبة والضرائب عند التنازل عن حق المطالبة
بيع الدين هو تنازل عن حق المطالبة. بمعنى آخر ، هذا هو نقل الحق في اقتراض أموال من الدائن إلى شخص آخر. أكثر أنواع التنازل شيوعًا هو إبرام اتفاقية التنازل. وفقًا لذلك ، يمكن أن يكون المدين فردًا وكيانًا قانونيًا ، ويكتسب الكيان القانوني فقط الحق في المطالبة. تنظم الاتفاقية إجراءات سداد الدين وصلاحيته القانونية وحقوق والتزامات الأطراف. إذا تم إبرام العقد بشكل مخالف للقانون ، يمكن اعتباره باطلاً من خلال المحكمة.
قرار الجلسة المكتملة المحكمة العليا RF بتاريخ 21 ديسمبر 2017 N 54 "حول بعض قضايا تطبيق أحكام الفصل 24 القانون المدني الاتحاد الروسيبشأن تغيير الأشخاص في التزام على أساس معاملة ".
تذكر أن التنازل عن حق المطالبة (التنازل) هو شكل من أشكال المعاملة ، ونتيجة لذلك ينقل أحد الطرفين إلى الطرف الآخر الحق في المطالبة بالوفاء بالتزاماته من طرف ثالث.
وفقا للفن. 382 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، التنازل عن المطالبة هو اتفاق بين الكيانات القانونية ، حيث يتنازل أحدهم (الدائن الأصلي) للآخر (الدائن الجديد) عن الحق في المطالبة بالأداء الالتزامات التعاقديةمن طرف ثالث.
وبالتالي ، فإن التنازل عن الحق (الشرط) هو:
- الاتفاق الذي هو في الشكل عقد مكتوببين الدائنين القدامى والجدد.
يوضح هذا المستند بالتفصيل حقوق الالتزامات غير المستوفاة القابلة للتنازل عنها من قبل طرف ثالث. تمثل حقوق الدائن المنقولة ، كقاعدة عامة ، دينًا على شكل مبالغ مالية أو ممتلكات معينة. كما تم ذكر أسباب الديون هنا.
- هناك بديل للدائن في الالتزام ؛
يجب ألا يغيب عن البال أن استبدال الدائن قد يكون محظورًا بموجب العقد الأصلي (العقد الذي على أساسه نشأ حق المطالبة). مع هذا الحظر ، سيتعين عليك أيضًا الحصول على موافقة المدين على التنازل. وإذا لم يوافق على دائن جديد وقام بتحويل الأموال إلى الدائن الأصلي ، فسيتم اعتبار ذلك أداءً صحيحًا للالتزامات من جانبه.
بعد كل شيء ، لن تتوافق معاملة التنازل في هذه الحالة مع متطلبات القانون (المادة 388 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، وبالتالي ، على أساس المادة 168 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، سوف يعتبر غير صالح.
إذا كان العقد الأصلي ينص على استبدال الدائن دون موافقة المدين ، فلا يمكن أن يؤثر الأخير على قرار دائنه بنقل حق المطالبة. يجب على الدائن القديم أو الجديد فقط إخطاره بالتنازل.
بحيث لا يقوم المدين الذي لم يتم إخطاره في الوقت المناسب بتحويل الأموال إلى الطرف المقابل الأصلي. في هذه الحالة ، لن يكون للدائن الجديد الحق في طلب أي شيء من المدين (الجزء 3 من المادة 382 من القانون المدني للاتحاد الروسي).
هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند إجراء مهمة مطالبة:
- أولاً ، يجب أن يكون الحق في المطالبة التي يتم نقلها غير قابل للنزاع ، وينشأ قبل التنازل عنه. يمكن أن يكون إثبات عدم الجدل ، على سبيل المثال ، فعل مصالحة. أو خطاب الضمانالمدين يشير إلى مبلغ الدين المعترف به.
- ثانياً ، لا ينبغي أن يتم التنازل بشرط أن تكون المنظمة التي حصلت على الحق مدينة ، عند استلام الدين ، بالمبلغ للدائن الأصلي. باستثناء اللجان الخاصة بهم على سبيل المثال. يجب ألا يعتمد الدفع مقابل الحق المستلم على الاستلام الفعلي للمال من المدين في المطالبة المحالة.
قد يؤدي عدم الامتثال لهذه النقاط إلى بطلان عقد التنازل المبرم عن حق المطالبة.
يتضمن مرسوم الجلسة الكاملة للمحكمة العليا للاتحاد الروسي المؤرخ 21 ديسمبر 2017 رقم 54 ، على وجه الخصوص ، المواقف القانونية التالية:
- يتم التنازل عن المطالبة على أساس اتفاق يبرمه الدائن الأصلي (المحيل) والدائن الجديد (المحال إليه) ؛
- قد يكون العقد بين المحيل والمحال إليه عقدًا ينص عليه القانون أو غير ذلك الأعمال القانونيةأو اتفاقية مختلطة أو اتفاقية لم ينص عليها القانون أو أي إجراءات قانونية أخرى ؛
- العقد الذي يتم على أساسه التنازل يُفترض أنه يتم تعويضه ، ما لم ينص القانون على خلاف ذلك ، أو الإجراءات القانونية الأخرى ، أو محتوى أو جوهر هذا العقد (عدم وجود بند في هذا العقد بشأن سعر المطالبة المنقولة ليست في حد ذاتها أساسًا للاعتراف بأنها غير صالحة أو غير منتهية) ؛
- لا يمكن للدائن الأصلي أن يتنازل للدائن الجديد عن حقوق أكثر مما لديه (في نفس الوقت ، على أساس القانون ، الدائن الجديد ، بموجب قانونه الخاص الوضع القانونيقد يملك حقوق إضافيةأن الدائن الأصلي لم يكن لديه ، مثل الحقوق ، المنصوص عليها في القانونالاتحاد الروسي "بشأن حماية المستهلك") ؛
- إذا تم تعيين نفس المطالبة لأشخاص مختلفين من قبل دائن أصلي واحد (المحيل) ، فإن الشخص الذي حدثت بشأنه لحظة نقل المطالبة في وقت سابق يعتبر الدائن الجديد المناسب (المحال إليه) ؛
- يعتبر التنازل عن حق تم إجراؤه في انتهاك لحظر قانوني باطلاً (على سبيل المثال ، يعد التنازل عن حقوق المستفيد بموجب ضمان مستقل دون التنازل عن الحقوق المتزامنة لنفس الشخص بموجب الالتزام الأساسي باطلاً) ؛
- عند تحويل دين بموجب التزام متعلق بالتنفيذ من قبل جميع أطرافه النشاط الريادي، أو المدين الأصلي ينسحب من الالتزام (تحويل الدين الخاص) ، أو الأصل و المدينين الجددتكون مسؤولة بالتضامن والتكافل أمام الدائن (التحويل التراكمي للديون) ؛
- يحق لأطراف العقد والطرف الثالث الاتفاق على نقل جميع حقوق والتزامات أحد أطراف العقد إلى طرف ثالث (في هذه الحالة ، يتلقى الطرف الثالث مجموعة من الحقوق والالتزامات بموجب العقد ككل ، بما في ذلك ما يتعلق بعدم توقع التنازل أو التحويل المنفصل للديون ، على وجه الخصوص ، فيما يتعلق بطرف ثالث أبرم اتفاقية ، يحتفظ الدائن بالحق في الخصم المباشر مالإذا تم منح هذا الحق للدائن فيما يتعلق بالمدين الأصلي) ؛
- متفق عليه في عقد الدائن الأصلي مع المدين اتفاق التحكيم(شرط التحكيم) يظل صالحًا للدائن الجديد والمدين ، ما لم ينص الاتفاق المذكور أو الاتفاق بين المدين والدائن الجديد على خلاف ذلك ؛
- إذا كان القانون أو العقد ينص على إلزامية أمر ما قبل المحاكمةتسوية المنازعات، أمر معينكما يُنظر إليه أيضًا في الحالة التي يتم فيها إرسال المطالبة إلى المدين من قبل الدائن الأصلي قبل إخطار المدين بالتحويل الكامل للحقوق ، ويتم تقديم بيان الدعوى من قبل المحال إليه ، ما لم ينص القانون على خلاف ذلك أو العقد.
خدمة الأخبار